Si vous êtes reconnu en ALD exonérante, les soins liés à cette affection peuvent être pris en charge à 100 % sur la base du tarif de remboursement de l’Assurance Maladie. Cela ne signifie pas que tous vos frais de santé sont intégralement remboursés. De plus, cette prise en charge concerne uniquement les frais liés à votre maladie. Une complémentaire santé peut rester utile pour limiter les frais non couverts par l’Assurance Maladie, notamment pour les soins sans lien avec l’ALD, les dépassements d’honoraires, l’optique, le dentaire ou certains frais d’hospitalisation.
Quelles sont les limites de la prise en charge à 100 % en cas d’ALD ?
La prise en charge à 100 % des frais de santé liés à une affection de longue durée ne signifie pas que tous les soins sont entièrement remboursés.
Ce que signifie vraiment le 100 %
Le « 100 % » associé à une ALD exonérante correspond à un remboursement sur la base du tarif fixé par l’Assurance maladie, et non sur la totalité de la facture réelle. Si un médecin pratique un dépassement d’honoraires, si un soin n’est pas remboursé, ou si une prestation de confort est facturée, une somme peut rester à payer. C’est souvent sur cette différence entre tarif de référence et dépense réelle que la mutuelle peut intervenir, selon les garanties prévues au contrat.
L’Assurance maladie distingue deux types d’ALD. Selon la classification, votre prise en charge est différente. On vous explique.
ALD Exonérante
- Les soins reconnus comme liés à votre ALD exonérante, lorsqu’ils sont prévus dans votre protocole de soins, sont remboursés à 100 % sur la base du tarif de remboursement de l’Assurance Maladie.
- Tiers payant possible pour les soins en rapport avec l’ALD, dans les limites de la prise en charge par l’Assurance Maladie.
ALD non exonérante
- La Sécurité sociale rembourse chaque acte médical en selon un tarif de convention
- Une partie des frais reste à la charge du patient
Dans tous les cas, que l’ALD soit exonérante ou non exonérante :
- Les dépassements d’honoraires restent à votre charge ;
- Vous êtes redevable de la franchise médicale, comme pour tout assuré ;
- Les frais non pris en charge par l’Assurance Maladie, comme certains médicaments non remboursables, les dépassements d’honoraires ou des suppléments hospitaliers de confort tels que la chambre individuelle, peuvent rester à votre charge ou être couverts en tout ou partie par votre complémentaire selon votre contrat.
Même si vous souffrez d’une maladie reconnue en ALD, vous aurez forcément d’autres dépenses de santé. Une complémentaire santé peut renforcer votre protection financière, notamment pour les frais non couverts par l’Assurance Maladie.
N’hésitez pas à comparer les offres si vous souhaitez faire des économies ou trouver un contrat plus protecteur. Un réflexe malheureusement encore peu fréquent chez les assurés, et qui pourtant peut vraiment changer la donne en termes de rapport qualité/prix.
Quel est le tarif d’une mutuelle avec une ALD ?
Lorsque l’on est reconnu en ALD, on peut avoir en premier réflexe de réduire ses garanties mutuelle. Si cela peut être une solution, il faut vraiment prendre le temps de tout analyser.
Au-delà du simple prix d’une mutuelle, le niveau de garanties et les conditions du contrat sont importants. Pour une personne reconnue en affection de longue durée, une bonne mutuelle dépend (comme pour chaque assuré en soi) de :
- L’âge ;
- Le sexe ;
- Le niveau de couverture souhaité ;
- Les garanties spécifiques.
L’ALD ne justifie pas automatiquement une cotisation plus élevée, notamment dans les contrats solidaires et responsables. Il peut être pertinent de privilégier un contrat solidaire et responsable, sans questionnaire de santé à la souscription, lorsque cette caractéristique correspond à votre situation et aux garanties recherchées.
Pourquoi prendre une mutuelle si on est en ALD ?
En cas d’ALD, souscrire une mutuelle individuelle offre de nombreux avantages :
- Remboursement des frais non remboursés par l’Assurance maladie ;
- Prise en charge possible d’une partie des dépassements d’honoraires, selon les garanties et les plafonds du contrat;
- Forfait renforcée en optique et dentaire ;
- Forfait pour la médecine douce et les médicaments non remboursés ;
- Garantie hospitalisation renforcée (très utile si vous êtes souvent hospitalisé avec par exemple la chambre individuelle, le lit accompagnant, une aide au retour à domicile, etc.).
Pour choisir la meilleure mutuelle avec une ALD, il faut avant tout évaluer vos besoins et votre profil. Ensuite, il faut définir vos critères de choix. La comparaison des offres est un bon réflexe. Notre comparateur en ligne vous permet d’obtenir en quelques clics les meilleures mutuelles, sans avoir à vous identifier. Vous renseignez juste le informations concernant votre situation personnelle et vos besoins de santé.
Il n’existe pas à proprement parler de mutuelles spécifiques pour les ALD (affections longues durée). Mais nous vous conseillons de personnaliser le plus possible votre contrat afin de viser vos vrais besoins au-delà de votre prise en charge ALD.
Quelle est la prise en charge d’une mutuelle en cas d’ALD ?
Les remboursements par votre mutuelle en cas d’ALD vont varier selon votre niveau de garanties. Notez que votre complémentaire santé intervient après la prise en charge Sécurité sociale. Le montant total remboursé ne peut en aucun cas excéder le prix payé.
- Remboursement complémentaire pour les frais médicaux non couverts par la Sécurité sociale : dépassements d’honoraires des médecins spécialistes , médicaments non remboursés ;
- Couverture des frais non remboursés par la Sécurité sociale liés à votre ALD, comme les équipements médicaux spécifiques ou les traitements alternatifs ;
- Services d’assistance spécifiques pour les personnes atteintes d’ALD, tels que des programmes d’accompagnement, des conseils personnalisés ou une assistance administrative pour les démarches liées à la maladie ;
- Les frais de transport liés aux soins peuvent être pris en charge sous certaines conditions, notamment sur prescription médicale. Une complémentaire peut éventuellement compléter cette prise en charge selon les garanties prévues au contrat.
Vous êtes en ALD et vous vous interrogez sur vos droits à l’invalidité ?
👉 Consultez notre guide complet sur l’ALD et l’invalidité catégorie 2 : conditions, démarches et aides possibles.
Le rôle exact de la mutuelle
La mutuelle ne remplace pas l’Assurance maladie. Elle intervient en complément, selon les garanties souscrites : ticket modérateur, dépassements d’honoraires, forfaits optique ou dentaire, frais d’hospitalisation, services d’assistance. Deux contrats peuvent donc produire des remboursements très différents pour une même dépense. Le bon réflexe consiste à regarder les postes réellement utilisés, les plafonds annuels, les délais de carence éventuels et les exclusions, plutôt que de se limiter au prix mensuel.
FAQ : vos questions sur pourquoi prendre une mutuelle en ALD ?
Faut-il déclarer son ALD à sa mutuelle ?
Il n’est pas obligatoire de déclarer son affection longue durée à sa mutuelle. Cette situation ne changera en rien le contrat que vous avez souscrit avec elle. Cependant, il est fortement recommandé d’informer sa mutuelle santé en cas d’acceptation en ALD. Cela vous permettra d’avoir accès à des remboursements adaptés.
Quelle est la mutuelle pour senior en ALD ?
Parmi les mutuelles populaires pour les personnes âgées atteintes d’ALD, figurent APICIL, Ag2r la Mondiale, MGEN, MMA, Axa. Pour bien choisir sa mutuelle senior ALD, il faut comparer les différentes offres et choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins.
Peut-on bénéficier d’une réduction sur sa mutuelle en ALD ?
Certaines mutuelles peuvent accorder des réductions ou des tarifs préférentiels aux personnes en ALD en raison de leurs besoins de santé spécifiques. Néanmoins, cela dépend des politiques commerciales de chaque compagnie d’assurance.