Pour pouvoir octroyer un prêt immobilier à un particulier, une banque doit avoir une garantie sur la solvabilité de l'emprunteur. L'emprunteur doit obligatoirement être garanti par une hypothèque ou par une garantie du Crédit Logement. La garantie est plus commune (car plus facile et rapide) mais encore faut-il être accepté par le Crédit Logement. On vous explique comment faire en cas de refus de Crédit Logement.
Quelles sont les causes du refus du crédit logement ?
Un crédit logement est une garantie vis-à-vis d’un organisme de prêt immobilier en cas de difficulté de remboursement par l’emprunteur. La majorité des banques n’octroie pas de crédit immobilier sans avoir une garantie.
La caution crédit logement est la garantie la plus sûre pour obtenir un prêt immobilier et la plus commune. Cet organisme remboursera le crédit en cas de défaut de paiement. En revanche, si vous n’utilisez pas la caution pendant la durée de l'emprunt, vous serez remboursé d’une partie des frais de caution.
À ne pas confondre avec l’assurance emprunteur qui vous couvre en cas de maladie ou d’accident.
Le Crédit logement se porte garant, auprès d’une banque de crédit immobilier, pour rassurer cette dernière dans le cas d’une éventuelle difficulté de l’emprunteur à rembourser son emprunt. La banque se charge donc de transmettre votre dossier de demande de prêt.
Il arrive que le demandeur reçoive un refus du crédit logement. Pour la plupart des cas, ce refus est dû à une accumulation de crédits ou à une situation professionnelle précaire. Bien sûr, le prêt immobilier n’est pas accordé dans ce cas là. L’absence d’un apport personnel peut aussi causer le refus du crédit logement.
Quelle solution en cas de refus du Crédit Logement ?
L’octroi de prêt immobilier est validé seulement si la société de caution de crédit logement accepte de se porter garant du remboursement du crédit. Dans le cas où celle-ci refuse le dossier à cause de trop grands risques à encourir, la banque redirige son client vers l’hypothèque.
Tous les cas de refus du crédit logement peuvent toujours être solutionnés par une prise d’hypothèque. Celle-ci est conditionnée par l’existence d’un bien, dont la valeur peut couvrir la valeur de l’emprunt. En revanche, cela ralentira votre demande de prêt. Comptez au minimum un mois de plus pour la mise en place d’une hypothèque.
Il existe deux types d’hypothèque :
- L’hypothèque classique, portant sur les frais de notaire et le montant d’achat du logement,
- et le privilège de prêteur de deniers. Votre banquier saura vous renseigner et vous aider pour trouver une solution adéquate.
En revanche, l’assurance de prêt n’est pas conditionnée à vos revenus. Vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance pour faire baisser le coût de votre crédit et vous assurer en dehors de votre banque.
FAQ Crédit logement : refus
Pourquoi le Crédit Logement refuse-t-il certains dossiers ?
Pour risques jugés trop élevés : revenus instables, trop de crédits en cours, taux d’endettement élevé ou absence d’apport.
Peut-on obtenir un prêt immobilier après un refus du Crédit Logement ?
Oui. La banque peut proposer une hypothèque ou un PPD. D’autres organismes de caution peuvent aussi étudier votre dossier.
Quels documents fournir pour maximiser ses chances d’acceptation par le Crédit Logement ?
Un dossier complet favorise l’accord du Crédit Logement : revenus stables, comptes bien tenus, peu de dettes. Fournir bulletins de salaire, avis d’imposition et relevés bancaires.