Un rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en cours en un seul contrat et en une seule mensualité. Il peut parfois s’accompagner d’une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet, ou tout simplement réduire le taux d’endettement d’un foyer et permettre la souscription d’un nouveau prêt. Comment fonctionne le rachat de crédit ? Peut-on financer un nouveau projet grâce à un rachat de crédit ? Quels sont les avantages ? Quid des risques ? Toutes nos réponses d’experts !
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Un rachat de crédit permet de regrouper l’ensemble des crédits en cours d’un foyer en un seul nouveau crédit et en une mensualité unique.
Le montant remboursé par mensualité chaque mois est donc réduit, et la situation financière de l’emprunteur est allégée. En contrepartie, la durée d’emprunt est souvent prolongée.
Un rachat de crédit permet souvent d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux !
Rachat de crédit et nouveau prêt : est-ce possible ?
En regroupant plusieurs mensualités en une mensualité unique d’un montant plus faible, le taux d’endettement de l’emprunteur est réduit, ce qui lui permet de financer un éventuel nouveau projet.
Un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire permet également de financer un nouveau projet (projet immobilier, projet personnel, travaux, rachat de soulte …).
Si vous venez d’effectuer un rachat de crédit sans demander de trésorerie pour financer un projet supplémentaire, vous pouvez alors souscrire à un nouveau prêt.
Voici quelques exemples de rachat de crédit incluant un nouveau prêt (trésorerie supplémentaire) :
| Exemple 1 | Exemple 2 | |
|---|---|---|
| Revenus du foyer | 3 000 € | 4 500 € |
| Mensualités avant rachat de crédit | 1 200 € | 1 800 € |
| Taux d’endettement | 40 % | 40 % |
| Trésorerie pour financer un nouveau projet | 10 000 € | 15 000 € |
| Montant total rachat de crédit | 50 000 € | 70 000 € |
| Mensualités après rachat de crédit | 800 € | 1 100 € |
| Nouveau taux d’endettement | 27 % | 29 % |
Pour vous aider à trouver l’offre de rachat de crédit adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne ! En quelques clics, vous aurez ainsi accès à de multiples devis et propositions de mensualités en fonction de votre nouveau projet et de votre profil !
Quels types de projets peut-on financer avec un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit peut permettre de financer différents types de nouveaux projets, tels que :
- un projet immobilier,
- un projet de travaux,
- un rachat de soulte,
- un projet auto (achat d’une voiture),
- un autre projet personnel.
Rachat de crédit et nouveau projet immobilier
Un rachat de crédit permet de bénéficier d’une mensualité unique plus basse et donc d’augmenter la capacité d’emprunt pour un nouveau projet immobilier.
Ce nouveau projet immobilier peut concerner :
- l’achat de la résidence principale,
- l’achat d’une résidence secondaire,
- un investissement locatif.
Si vous êtes déjà propriétaire d’un ou plusieurs biens immobiliers avec des prêts en cours, ils seront tous regroupés lors de l’opération de rachat de crédit en une seule mensualité.
Rachat de crédit et projet de travaux
Un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire permet de financer de nombreux travaux, comme par exemple :
- une rénovation (isolation, toiture, salle de bain …),
- une nouvelle décoration,
- l’achat et la pose d’une nouvelle cuisine,
- l’aménagement d’un bureau,
- l’achat de mobilier (canapé, équipements de télétravail, meubles d’enfant …),
- une extension,
- des travaux d’extérieur (terrasse, jardin, véranda, piscine …).
Au lieu de souscrire à un nouveau prêt après un rachat de crédit, vous pouvez directement opter pour un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire pour financer votre nouveau projet !
Rachat de crédit et rachat de soulte
Un rachat de soulte consiste à racheter la part du conjoint sur un bien immobilier en cas de divorce. On parle également de rachat de la quotité du conjoint.
Un rachat de soulte peut aussi servir à racheter une part d’héritage et à financer des frais de succession. Par exemple, si vous héritez d’un bien immobilier d’une valeur de 200 000 € et qu’un autre héritier du même ordre hérite d’un bien d’une valeur de 300 000 €, vous devrez lui verser 50 000 € pour que le patrimoine soit partagé équitablement. Un rachat de soulte permettrait de couvrir cette somme.
Rachat de crédit et projet auto
Le financement de l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion peut être ajouté à un projet de rachat de crédit. Le nouveau prêt peut également concerner l’achat d’une moto, d’une caravane ou encore d’un bateau.
Un rachat de crédit avec projet auto s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels (voiture de fonction, fonds de roulement de commerce …).
Rachat de crédit et nouveau projet personnel
D’autres projets personnels peuvent être financés par le biais d’un rachat de crédit avec un prêt supplémentaire de trésorerie, tels que :
- un mariage,
- un voyage,
- un déménagement,
- les études supérieurs des enfants,
- l’entretien et la réparation du véhicule.
Quelles conditions pour obtenir un rachat de crédit avant un nouveau projet immobilier ?
Afin de pouvoir bénéficier d’un rachat de crédit pour financer un nouveau projet immobilier, il est nécessaire de remplir certaines conditions :
- être majeur (les banques appliquent souvent une limite d’âge fixée autour de 85 ans),
- être solvable (ne pas être en situation de surendettement),
- ne pas être fiché à la Banque de France,
- avoir au moins 1 crédit en cours de remboursement,
- satisfaire les montants de crédits minimum et maximum fixés par la banque (par exemple minimum 1 000 € ou maximum 50 000 €),
- fournir une garantie (caution, hypothèque) en cas de rachat de crédit hypothécaire.
Il reste possible d’effectuer un rachat de crédit en situation difficile, mais les chances d’obtenir une réponse favorable seront beaucoup plus minces. Des garanties supplémentaires seront également demandées (hypothèque d’un bien immobilier, garantie d’un tiers de confiance …).
Attention : un délai de 6 mois est souvent exigé entre 2 rachats de crédits !
Financer un nouveau projet avec un rachat de crédit : quels sont les avantages ?
Le financement d’un nouveau projet avec un rachat de crédit comporte de nombreux avantages, les principaux étant :
- un taux unique plus attractif : au lieu d’avoir plusieurs crédits en cours à des taux différents et parfois très élevés, un rachat de crédit assure un taux unique souvent bien plus avantageux,
- une gestion des charges et des remboursements simplifiée : la gestion de différents prêts et crédits en cours est regroupée en un seul contrat, ce qui simplifie considérablement la gestion des mensualités en cours et la planification budgétaire du foyer,
- un gain de temps considérable : un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire permet de directement financer un nouveau projet sans devoir accomplir une nouvelle fois les démarches administratives relatives à un nouveau prêt.
Faire un nouveau prêt après un rachat de crédit : quels risques ?
Un rachat de crédit permet d’alléger le montant des mensualités réglées en regroupant l’ensemble des crédits en cours en une seule mensualité plus faible.
Toutefois, la souscription d’un nouveau prêt ou crédit à la consommation peut annuler les avantages du rachat de crédit en :
- ajoutant un nouveau crédit à un taux d’intérêt bien plus élevé,
- cumulant une seconde mensualité à celle du rachat de crédit,
- fragilisant l’équilibre financier du foyer,
- augmentant les risques de surendettement et d’insolvabilité.
N’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier en rachat de crédit pour trouver un rachat de crédit avec trésorerie adapté à vos besoins et ainsi éviter de souscrire un nouveau crédit pénalisant par la suite !
Un rachat de crédit permet de regrouper l’ensemble des crédits en cours d’un foyer en un seul nouveau crédit et en une mensualité unique.
Oui tout à fait ! Un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire permet de financer différents types de nouveaux projets (projet immobilier, projet personnel, travaux, rachat de soulte …).
Un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire peut permettre de constituer un apport pour :
– l’achat de la résidence principale,
– l’achat d’une résidence secondaire,
– un investissement locatif.
Oui mais cela est fortement déconseillé ! Les risques sont nombreux, et incluent notamment un risque élevé de surendettement, un taux d’intérêt très élevé ou encore l’accumulation des mensualités.