Un crédit ballon est un type de crédit consommation permettant de financer un véhicule. Vous aimeriez changer de véhicule sans pour autant l’acheter de suite ? Le crédit ballon peut être une solution ! Mais alors quel est le principe du crédit ballon ? Quelles différences avec les autres types de financement ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur ce crédit !
Qu’est-ce qu’un crédit ballon ?
Le crédit ballon permet de financer l’achat d’un véhicule avec un apport initial, des mensualités et différentes options à la fin du contrat.
Un crédit ballon est un mélange entre un crédit auto et un contrat de location. Il peut s’apparenter à une LOA (location avec option d’achat) ou à une LLD (location longue durée).
En effet, vous louez un véhicule neuf pendant une durée déterminée, mais il n’y a pas d’option d’achat. En revanche, dans votre contrat est précisée une valeur de rachat fixée au terme du contrat. Comme ça, pas de surprise si vous souhaitez racheter la voiture à la fin du crédit ballon.
C’est le principe du prêt in fine, c’est-à-dire qu’il s’agit d’un crédit dont le capital est remboursé en une seule fois, à l’échéance du contrat, si la personne décide de racheter la voiture.
Comment fonctionne le crédit ballon voiture ?
Le crédit ballon offre des mensualités réduites, mais exige un paiement final élevé pour couvrir la valeur résiduelle du véhicule.
Un crédit ballon ne peut être utilisé que pour le financement d’un véhicule neuf. Il est souvent proposé par les concessionnaires auto, même s’il se démocratise parmi les organismes de financement.
Au départ, il faut un apport personnel. Ce montant est fixé à l’avance dans le contrat, pouvant aller de 5 à 20 % de la valeur du véhicule.
Si vous n’achetez pas la voiture à la fin du contrat, sachez que l’apport personnel est perdu, contrairement à une LOA.
Ensuite, il vous faudra rembourser une mensualité, correspondant uniquement au montant des intérêts liés au prêt. Ce qui vous permet d’avoir une échéance moins importante. Le capital ne sera à rembourser que si vous décidez d’appliquer votre clause de rachat.
La durée d’un crédit ballon varie entre 12 et 48 mois. Parfois, cela peut aller jusqu’à 60 mois.
Enfin, il y a un kilométrage prévu au contrat de crédit. En cas de dépassement, des pénalités peuvent être appliquées.
À l’issue du contrat, le locataire se voit alors proposer plusieurs solutions :
- Rendre le véhicule au concessionnaire ;
- Acheter le véhicule, en payant la somme déterminée à l’avance lors de la signature du contrat. C’est ce qu’on appelle la valeur résiduelle, de rachat ou la valeur « ballon » ;
- Vendre la voiture par lui-même et rembourser ainsi le crédit dû, après être devenu propriétaire ;
- Prolonger le bail de location. Cela peut généralement aller de 1 à 2 ans.
Si vous avez un contrat de location avec option d’achat, LOA ou crédit ballon, vous pouvez financer l’achat de votre véhicule avec un crédit auto ! N’hésitez donc pas à utilisez notre comparateur de prêt auto en ligne et gratuit afin de trouver le crédit au meilleur taux.
Combien coûte ce type de financement auto ? Simulation crédit ballon
Le coût d’un prêt ballon dépend de divers facteurs tels que le montant financé, la durée, le taux d’intérêt et les frais associés au contrat.
Bien souvent, ce crédit n’est pas fait pour inciter le conducteur à acquérir le véhicule à la fin du contrat de location. En effet, la valeur de rachat est souvent très élevée, même supérieure à la valeur réelle du véhicule.
Pour calculer le coût du crédit, comme pour tout emprunt, plusieurs paramètres vont rentrer en compte.
Voici une simulation de crédit ballon :
Une voiture vendue 23 500 €
– Le premier loyer est de 8 000 €
– Mensualités : 250 €
– Durée du crédit : 48 mois
– Kilométrage autorisé : 40 000 km
– Option d’achat finale : 7 000 €
– Montant total en cas d’acquisition : 27 000 €
Crédit ballon ou LOA voiture : que choisir ?
Choisissez le crédit ballon si vous souhaitez acheter la voiture à la fin du prêt ; choisissez la LOA si vous préférez changer de véhicule régulièrement.
Il se peut que vous hésitiez entre une LOA ou un emprunt ballon. Afin de vous aider à faire un choix, voici un tableau présentant les principales différences :
| Crédit ballon | LOA | |
|---|---|---|
| Apport personnel | ✅ | ❌ |
| Kilométrage limité | ✅ | ✅ |
| Reconduction du contrat | ✅ | ❌ |
| Remboursement des intérêts | ✅ | ✅ |
| Remboursement du capital | ❌ | ✅ |
| Frais d’entretien à la charge du locataire | ✅ | ❌ |
Concernant la LLD, il existe 2 différences essentielles :
- Comme son nom l’indique, la LLD (location longue durée) propose une durée de location allant de 24 à 60 mois, alors que le prêt ballon va généralement jusqu’à 48 mois maximum ;
- Il n’y a pas de possibilité d’achat du véhicule à la fin du contrat avec une LLD.
Une solution pour trouver votre voiture en leasing c’est de comparer les offres !
Faut-il prendre un prêt ballon ? Avantages et inconvénients
La décision de prendre un prêt ballon dépend de vos besoins financiers et de vos préférences en matière de remboursement et de possession du véhicule.
Le crédit ballon est une solution de financement auto moins connue que le prêt auto classique, la LLD ou LOA. Pourtant cela peut être une bonne alternative.
Afin de savoir si ce type de prêt est fait pour vous, voici ses avantages et ses inconvénients :
Avantages
Options de sortie multiples. Ce qui permet de s’adapter aux besoins de chacun. De la restitution du véhicule, au rachat, à la revente, sans oublier la prolongation du contrat, il y a une vraie liberté.
Mensualités assez faibles. Vous ne remboursez que les intérêts.
Vous roulez avec un véhicule neuf. Ce qui vous apporte du confort, et vous évite des frais d’entretien excessifs.
Il permet de changer fréquemment de véhicule.
La revente de l’auto est à la charge du concessionnaire, si le conducteur ne lève pas l’option d’achat.
Inconvénients
Le coût est souvent plus élevé qu’un crédit auto ou une LOA. Calculez bien le coût global de l’opération, avec et sans rachat, pout éviter toute mauvaise surprise.
Kilométrage limité qui peut être assez faible. Et en cas de dépassement, le conducteur risque des pénalités financières qui peuvent être lourdes. Là aussi, lisez bien votre contrat !
Les frais d’entretien ne sont pas inclus dans la mensualité.
L’apport personnel n’est pas restitué.
Comment procéder à la résiliation d’un crédit ballon ?
Pour résilier votre crédit ballon voiture, contactez l’organisme de financement pour connaître la procédure spécifique à suivre.
La résiliation d’un crédit ballon avant la fin du contrat peut s’avérer compliquée. Vous devrez trouver un repreneur afin de transférer votre prêt ballon. Ce repreneur devra convenir à la société de crédit et respecter les conditions attendues.
Lorsque votre prêt ballon arrive à sa fin, vous avez plusieurs possibilités :
- Rendre le véhicule au concessionnaire, sachant que vous perdrez votre apport initial mais sans payer le ballon
- Payer le ballon et devenir propriétaire du véhicule
- Renouveler le crédit bail auto pour une durée de 1 ou 2 ans
- Rendre la voiture directement après être devenu propriétaire, afin de financer le ballon.
Pour changer de voiture avec un crédit ballon, vous avez quelques options : vendre votre véhicule actuel, rembourser le solde restant et utiliser le montant pour l’achat d’un nouveau véhicule, ou négocier un échange avec le concessionnaire moyennant un ajustement financier.
Le financement d’une voiture avec un crédit ballon permet de bénéficier de mensualités plus faibles pendant la durée du prêt, ce qui peut être avantageux pour gérer son budget. À la fin du contrat, vous avez la flexibilité de choisir entre rendre le véhicule, l’acheter en payant la valeur résiduelle ou le vendre pour rembourser le crédit. Toutefois, faites attention aux coûts totaux et aux termes du contrat !
La différence principale entre un crédit ballon et une LOA réside dans la propriété finale du véhicule. Avec un crédit ballon, vous êtes propriétaire du véhicule une fois le dernier paiement effectué, tandis qu’avec une LOA, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat, sans obligation. La LOA offre la possibilité de changer de véhicule plus régulièrement, contrairement au crédit ballon. Les modalités de remboursement et les coûts peuvent également varier.
Oui, il est généralement possible de faire un rachat de crédit avec un crédit ballon. Cela consiste à regrouper vos différents crédits en un seul prêt afin de bénéficier de conditions plus avantageuses, telles qu’un taux d’intérêt plus bas ou des mensualités réduites. Cependant, les modalités dépendent des politiques de l’organisme de financement.
À la place d’un crédit ballon, vous pouvez également financer un véhicule avec un prêt personnel, un crédit auto classique, ou une location longue durée (LLD). Nous vous conseillons d’évaluer attentivement chaque option en fonction de vos préférences et de votre situation financière avant de prendre une décision.