Vous avez des travaux à réaliser chez vous et avez besoin d’un financement ? Souscrire un prêt peut s’avérer être la bonne solution ! Vous êtes perdu face aux différents types de crédits travaux ? Nos experts vous éclairent sur la souscription à un prêt travaux, à quel taux et sous quelles conditions !
Quels sont les types de prêts travaux ?
Un prêt travaux correspond à une avance d’argent, en général sous forme de crédit à la consommation, dans le but de vous aider à financer la réalisation de vos travaux. Notre comparateur ci-dessus vous aide à trouver le prêt dont vous avez besoin pour vos travaux !
En réalité, il existe plusieurs types de prêts auquel vous pouvez souscrire pour réaliser des travaux ! En effet, cela dépend avant tout du montant dont vous aurez besoin afin de réaliser ces travaux.
Les prêts travaux les plus courants sont des crédits à la consommation, pour un montant accordé inférieur à 75 000 €. Si vous pensez avoir besoin d’un montant supérieur à 75 000 €, il vous faudra souscrire à un prêt immobilier.
Dans ce tableau, nous vous expliquons les différences entre chaque type de prêt travaux et leurs conditions :
| Type de prêt travaux 🚧 | Conditions |
|---|---|
| Le prêt affecté (crédit à la consommation) | – Ne peut être souscrit que pour acheter le matériel et payer les artisans – Déblocage des fonds à partir du 8ème jour après l’acceptation de l’offre, puis au fur et à mesure sous présentation des devis et factures – Durée de remboursement comprise entre 3 mois et 10 ans – Possibilité de remboursement anticipé à tout moment, sans pénalité, si crédit inférieur à 10 000 € – Délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature de l’offre de crédit |
| Le prêt personnel (crédit à la consommation) | – Libre utilisation des fonds – Durée minimale du crédit : 2 mois – Déblocage des fonds dès acceptation de la demande de prêt – Délai de rétractation de 14 jours – Possibilité de remboursement anticipé à tout moment, sans pénalité, si montant du prêt inférieur à 10 000 € |
| Le crédit renouvelable (crédit à la consommation) | – Réserve d’argent dans laquelle vous pouvez piocher quand vous voulez et qui se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements – Intérêts prélevés sur la somme empruntée – Conclu pour une durée d’un an renouvelable chaque année – Durée d’emprunt comprise entre 36 et 60 mois – Délai d’acceptation de l’offre de 15 jours et délai de rétractation de 14 jours |
| Le crédit immobilier | – Taux d’intérêt plus faibles – Il doit être couvert par une assurance emprunteur et une garantie – Remboursable sur 10 à 30 ans |
Le taux du prêt travaux dépend du type d’emprunt, de la durée de remboursement, du montant de la somme et du profil de l’emprunteur. Le coût global de l’emprunt dépend du taux annuel effectif (TAEG), qui comprend les frais de dossier, le taux d’assurance, etc. Il ne peut pas excéder le taux d’usure, dont le pourcentage est fixé pour chaque type d’emprunt.
Comment fonctionne un prêt pour travaux ?
Avant tout, il faut savoir quels sont les types de travaux éligibles à un prêt :
- Aménagement ;
- Agrandissement ;
- Rénovation ou d’entretien intérieur et extérieur ;
- Réhabilitation ;
- Décoration (achat de mobilier) ;
- Travaux de rénovation énergétique, isolation, remplacement des fenêtres ou du mode de production de chauffage… ;
- Installation d’une cuisine équipée, d’une salle de bain, d’une terrasse ou d’une piscine ;
- Installation de panneaux photovoltaïques ;
- Aménagement des combles ou du jardin ;
- Installation d’équipements tels qu’une climatisation, des plaques chauffantes, des appareils électroménagers …
Les étapes de la souscription à un prêt travaux
Si vous souhaitez réaliser l’un des travaux ci-dessus et souscrire un prêt travaux, sachez que le fonctionnement est simple :
Tout d’abord, vous devez faire une demande de prêt travaux auprès d’une banque ou d’une institution financière. Vous devrez fournir des informations sur vos projets de travaux, comme le montant estimé, la durée du prêt souhaitée et vos informations personnelles.
Après cela, votre demande de prêt sera évaluée. Des devis pourront vous être demandés, ainsi que des estimations des coûts de vos travaux, afin d’évaluer la faisabilité du projet.
Ensuite, votre demande sera approuvée ou bien rejetée. Dans le premier cas, vous recevrez une offre de prêt indiquant les modalités, le montant du prêt, le taux du prêt travaux et les conditions de remboursement. Vous pourrez alors signer le contrat de prêt.
C’est seulement après la signature du contrat que les fonds vous seront versés, soit en totalité, soit par des versements progressifs en fonction de l’avancement des travaux.
Enfin, vous devrez rembourser le prêt conformément aux modalités convenues dans le contrat.
Il faut savoir que les prêts travaux peuvent être garantis par une hypothèque sur votre bien immobilier ou bien être des prêts personnels non garantis. Quant aux taux d’intérêt, ils peuvent varier en fonction de votre profil et du type de prêt choisi.
N’oubliez pas de comparer les offres et de lire les termes et conditions avant de prendre une décision.
La durée d’un prêt travaux
La durée maximale d’un prêt travaux varie selon les organismes de crédit. Chaque banque fixe librement ses conditions.
En général, la durée d’un prêt affecté pour travaux est de 10 ans maximum. Pour un prêt personnel non affecté, la durée du prêt peut aller jusqu’à 12 ans. Toutefois, il peut bien sûr s’avérer nécessaire qu’elle soit supérieure, surtout si le montant du prêt est élevé et dépasse même 75 000 €.
Quoi qu’il en soit, plus la durée de votre prêt est longue et plus votre crédit vous coûtera cher. En effet, plus vous mettrez du temps à rembourser votre prêt et plus vous aurez d’intérêts à payer.
Voici un tableau comparatif du coût de votre crédit à la consommation pour des travaux, en fonction de sa durée :
| Montant du prêt | Durée du prêt | Mensualités | TAEG fixe | Montant total dû |
|---|---|---|---|---|
| 15 000 € | 96 mois (8 ans) | 196,37 € | 6,06 % | 18 851,52 € |
| 15 000 € | 108 mois (9 ans) | 179,33 € | 6,06 % | 19 367,64 € |
| 15 000 € | 120 mois (10 ans) | 165,76 € | 6,06 % | 19 891,20 € |
Si vous souhaitez une durée d’emprunt plus longue, pour un montant supérieur à 75 000 €, vous devrez alors souscrire un prêt immobilier dédié pour vos travaux.
Vous l’aurez donc compris, une longue durée de remboursement de votre prêt travaux induit un coût plus élevé à cause des intérêts. Si toutefois vous avez une rentrée d’argent imprévue qui vous permet de rembourser votre prêt avant la durée maximale, sachez que le remboursement par anticipation est souvent possible et prévu aux conditions suivantes :
- Pour un prêt travaux classique, vous subirez des pénalités de remboursement à hauteur de 1 % du capital restant dû s’il reste un montant supérieur à 10 000 € et plus d’un an de remboursement ;
- Les indemnités de remboursement anticipé peuvent être de 0,50 %, voire ne pas être appliquées pour un capital restant dû inférieur à 10 000 €.
Quel taux pour un prêt travaux inférieur à 75 000 € ? Tableau comparatif
| Montant accordé | Durée de remboursement | TAEG fixe | Taux débiteur fixe |
|---|---|---|---|
| 4 000 € | 12 mois (1 an) | 10,47 % | 10,00 % |
| 8 000 € | 36 mois (3 ans) | 6,05 % | 5,89 % |
| 20 000 € | 60 mois (5 ans) | 6,05 % | 5,89 % |
| 35 000 € | 84 mois (7 ans) | 6,05 % | 5,89 % |
Pour rappel, le TAEG ne peut pas dépasser le taux d’usure. Aujourd’hui, ils sont réévalués tous les mois. Le site de la Banque de France met les taux d’usure à votre disposition dans la section « Taux et cours » de la catégorie « Statistiques ».
Vous souhaitez connaître les meilleurs taux pour un prêt personnel pour des travaux ? Rendez-vous sur notre comparatif dédié au prêt non affecté.
Quel taux pour un prêt travaux supérieur à 75 000 € ?
Si le montant de vos travaux excède 75 000 €, vous devez souscrire un crédit immobilier. Les conditions d’obtention seront alors plus strictes. Il vous faudra souscrire une assurance emprunteur et une garantie.
Le taux d’un prêt immobilier pour travaux est fixé en fonction du profil de l’emprunteur et de la durée d’emprunt. Le taux d’endettement ne peut toutefois pas excéder 35 %.
Les taux d’un crédit immobilier sont plus bas que ceux d’un prêt travaux à la consommation.
Vous souhaitez avoir une idée des différents taux des crédits immobiliers proposés par les banques ? N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de taux en ligne et gratuit !
Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt travaux ? Nos 4 conseils !
Vous souhaitez obtenir le meilleur taux pour votre prêt travaux ? Nous vous apportons nos conseils pour vous aider dans votre projet !
- Comparer les offres : les taux d’intérêt proposés, les frais associés, les conditions de remboursement et les avantages supplémentaires offerts. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne.
- Optimiser votre profil financier : pour augmenter vos chances d’obtenir le meilleur taux, assurez-vous d’avoir une bonne cote de crédit en payant vos dettes à temps et en maintenant un faible taux d’endettement. Réduisez vos dettes avant de demander un prêt.
- Présenter un projet solide : devis détaillés, estimations des coûts des travaux, mise en valeur des avantages et de la valeur ajoutée que vos travaux apporteront à votre bien immobilier.
- Négocier : qui ne tente rien n’a rien ! n’hésitez pas à négocier pour obtenir les meilleures conditions de prêt.
Comment réduire le coût de votre prêt travaux ? 6 aides !
L’État français a mis en place des aides et des prêts spécifiques pour compléter votre prêt travaux et réduire davantage le coût de vos travaux.
1️⃣ Votre caisse d’allocations familiales (Caf) peut vous accorder un prêt à l’amélioration de l’habitat pour faire des travaux dans votre résidence principale
- Pour qui ? Les propriétaires ou les locataires de leur résidence principale, bénéficiaire d’une prestation familiale et résidant en France métropolitaine ou en Guadeloupe, Guyane, Martinique ou à La Réunion ;
- À quel taux d’intérêt ? 1 % ;
- Quel montant ? Jusqu’à 80 % du montant de vos dépenses dans la limite de 1 067,14 € ;
- Quel délai de remboursement ? 3 ans à 10 ans maximum dans certains cas.
2️⃣ Grâce à l’éco-PTZ, appelé plus communément prêt à taux zéro pour travaux, vous pouvez financer des travaux de rénovation énergétique dans votre logement
- Pour qui ? Les propriétaires occupants ou bailleurs d’un logement construit depuis plus de 2 ans situé en métropole ou en outre-mer, sans condition de ressources ;
- À quel taux d’intérêt ? Prêt à taux zéro ;
- Quel montant ? Maximum 50 000 € ;
- Quel délai de remboursement ? 15 ans maximum ;
- Quelle condition ? Les travaux doivent être réalisés par une entreprise Reconnue garant de l’environnement (RGE).
3️⃣ Vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, de l’aide financière MaPrimeRénov’ pour réaliser des travaux de rénovation énergétique
- Pour qui ? Les propriétaires occupants (ou tout autre titulaire d’un titre de propriété, par exemple usufruitier), bailleurs ou syndicats de copropriétaires, occupant le logement à titre de résidence principale ;
- Quel montant ? Les montants de la prime dépendent de la nature des travaux et/ou prestations engagés ;
- Quelle condition ? La prime est attribuée sans condition de revenus. Toutefois, vos revenus sont pris en compte pour déterminer le montant de la prime auquel vous pouvez prétendre et les travaux et/ou prestation auxquels vous êtes éligibles. Le logement doit avoir été construit depuis au moins 15 ans.
4️⃣ Vous souhaitez remplacer votre chauffage par une installation moins coûteuse en énergie ? Vous pouvez bénéficier du « Coup de pouce chauffage » !
- Pour qui ? Les propriétaires ou locataire d’un logement construit depuis plus de 2 ans, que ce soit une résidence principale ou secondaire ;
- Quel montant ? Le montant de la prime diffère en fonction de la nature des travaux et selon que vous êtes considéré ou non comme un ménage aux revenus modestes ;
5️⃣ Votre caisse de retraite peut vous accorder une aide financière pour réaliser de travaux dans votre logement
- Pour qui ? Les retraités du régime général ou retraité de l’État ;
- Quel montant ? Le montant peut atteindre 3 500 € ;
- Quelle condition ? Les travaux doivent servir à améliorer votre logement ou l’adapter à votre perte d’autonomie.
6️⃣ Vous habitez près d’un aéroport ? Alors vous pouvez sûrement profitez de l’aide aux travaux d’insonorisation !
- Pour qui ? Pour les personnes vivant à côté de l’un des 10 principaux aéroports de France ;
- Quel montant ? Le montant dépend de votre type de logement, appartement ou maison. De plus, le montant peut être multiplié par 3 si vous vivez dans une habitation à loyer modéré datant d’avant 1960, que votre logement est situé en zone I ou II, ou que votre logement a fait l’objet d’une convention de l’Agence nationale pour la rénovation urbaine ;
Certaines de ces aides peuvent être cumulables !
L’assurance emprunteur n’est obligatoire que si vous souscrivez à un crédit immobilier dans le cadre de la réalisation de vos travaux. L’assurance pour votre crédit consommation n’est pas non plus obligatoire. Elle est toutefois conseillée pour les risques de décès ou d’invalidité.
La durée maximale d’un prêt travaux varie selon les organismes de crédit. Chaque banque fixe librement ses conditions.
En général, la durée d’un prêt affecté pour travaux est de 10 ans maximum. Pour un prêt personnel non affecté, la durée du prêt peut aller jusqu’à 12 ans. Toutefois, il peut bien sûr s’avérer nécessaire qu’elle soit supérieure, surtout si le montant du prêt est élevé et dépasse même 75 000 €.
Oui ! Grâce à l’éco-PTZ, appelé plus communément prêt travaux taux 0, vous pouvez financer des travaux de rénovation énergétique dans votre logement. Il est éligible aux propriétaires occupants ou bailleurs d’un logement construit depuis plus de 2 ans situé en métropole ou en outre-mer, sans condition de ressources.
Le montant maximum de ce prêt est de 50 000 €. Le remboursement est sur 15 ans maximum et les travaux doivent être réalisés par une entreprise Reconnue garant de l’environnement (RGE).
Le meilleur taux de prêt pour les travaux d’une maison peut varier en fonction de votre situation personnelle et des conditions du marché. Il faut prendre le temps de faire des recherches, de comparer les offres et de choisir celle qui vous correspondra le mieux.
La décision de prendre un prêt immobilier pour des travaux dépend du montant des travaux, de votre capacité de paiement et de la possibilité de bénéficier de taux d’intérêt favorables. Évaluez vos besoins, votre situation financière et comparez les options de financement pour prendre une décision éclairée.