Notre guide prévisionnel vous permet d’analyser les taux actuels et d’anticiper les variations à venir sur les 6 prochains mois. Mis à jour chaque début de mois, il vous offre les meilleurs conseils. Utilisez notre simulateur pour estimer votre capacité d’emprunt, en tenant compte de notre prévision de taux immobilier 2025.
Tendances des taux immobilier en 2025
Les taux de crédit immobilier ont connu de fortes variations depuis un an.
Actuellement (02 2025), les taux d’intérêt moyens se situent entre 2,99 % et 3,28 %.
C’est la première fois depuis le mois d’avril 2023 que le taux d’intérêt de prêt immobilie tombe en-dessous des 3 %. La tendance à la baisse devrait se poursuivre en ce début d’année 2025.
Évolution des taux d’intérêt de prêt immobilier sur 1 an
Découvrez l’historique des taux moyens de prêt immobilier de février 2024 à février 2025 :
| Date | Taux d’intérêt moyen sur 15 ans | Taux d’intérêt moyen sur 20 ans | Taux d’intérêt moyen sur 25 ans |
|---|---|---|---|
| février 2024 | 3,93 % | 3,97 % | 4,2 % |
| mars 2024 | 3,92 % | 3,96 % | 4,13 % |
| avril 2024 | 3,77 % | 3,85 % | 4,03 % |
| mai 2024 | 3,66 % | 3,78 % | 3,93 % |
| juin 2024 | 3,4 % | 3,5 % | 3,65 % |
| juillet 2024 | 3,44 % | 3,65 % | 3,71 % |
| août 2024 | 3,49 % | 3,54 % | 3,66 % |
| septembre 2024 | 3,48 % | 3,55 % | 3,68 % |
| octobre 2024 | 3,45 % | 3,53 % | 3,67 % |
| novembre 2024 | 3,3 % | 3,46 % | 3,53 % |
| décembre 2024 | 3,26 % | 3,35 % | 3,45 % |
| janvier 2025 | 3,23 % | 3,32 % | 3,39 % |
| février 2025 | 3,13 % | 3,17 % | 3,28 |
Taux de crédit immobilier actuel – Février 2025
En février 2025, les taux de prêt immobilier s’établissent à :
| Durée du prêt | Taux d’intérêt moyen | Meilleur taux d’intérêt |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,13 % | 2,95 % |
| 20 ans | 3,17 % | 3,03 % |
| 25 ans | 3,28 % | 3,10 % |
Notre prévision taux immobilier 2025
| Période | Taux d’intérêt moyen sur 15 ans | Taux d’intérêt moyen sur 20 ans | Taux d’intérêt moyen sur 25 ans |
|---|---|---|---|
| mars 2025 | 3,10 % | 3,15 % | 3,25 % |
| avril 2025 | 3,10 % | 3,15 % | 3,25 % |
| mai 2025 | 3,07 % | 3,12 % | 3,20 % |
| juin 2025 | 3,05 % | 3,10 % | 3,18 % |
| juillet 2025 | 3,05 % | 3,10 % | 3,16 % |
| août 2025 | 3 % | 3,05 % | 3,10 % |
Baisse des taux : quand emprunter ? Analyse de votre situation
Scénarios possibles d’ici fin 2025
D’ici la fin de l’année 2025, deux scénarios peuvent être envisagés :
- Une baisse continue des taux de prêt immobilier, marquée par les décisions de la BCE.
De janvier 2024 à janvier 2025, le taux moyen a baissé de :
- 21,4 % sur 15 ans ;
- 22,6 % sur 20 ans ;
- 23,1 % sur 25 ans.
Si cette tendance continue, les taux moyens pourraient atteindre :
| Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
|---|---|---|
| 2,40 % | 2,45 % | 2,52 % |
- Une légère baisse des taux de prêt immobilier, dans la lignée des mois précédents.
La baisse est de moins en moins forte chaque mois. Sur le Q4 2024, le taux moyen a évolué de :
- – 6,6 % sur 15 ans ;
- – 5,6 % sur 20 ans ;
- – 5,4 % sur 25 ans.
Si cette tendance perdure, les taux pourraient atteindre en moyenne :
| Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
|---|---|---|
| 3 % | 3,10 % | 3,25 % |
Faut-il emprunter maintenant ou attendre une baisse des taux ?
Attendre une baisse des taux peut être stratégique, mais cela comporte également des risques. Bien que les prévisions de taux immobilier 2025 indiquent une diminution, il n’est pas garanti que cette tendance se poursuivra en 2025.
D’autres facteurs comme la hausse des prix de l’immobilier ou des conditions économiques défavorables peuvent contrebalancer l’avantage d’un taux plus bas.
Si les taux actuels sont déjà attractifs pour votre situation, il est plus avisé de saisir cette opportunité plutôt que de prendre le risque d’une nouvelle hausse dans les prochains mois.
Quel impact sur votre capacité d'emprunt ?
Plus le taux d’intérêt est élevé, plus les mensualités et le coût total du crédit augmentent.
Exemple concret :
| Taux d’intérêt à 3 % | Taux d’intérêt à 4 % | |
|---|---|---|
| Montant emprunté | 200 000 € | 200 000 € |
| Durée du prêt | 20 ans | 20 ans |
| Mensualités | 1 134 € | 1 236 € |
| Coût total du prêt | 272 160 € | 296 640 € |
Prévision taux immobilier 2025 : des disparités régionales
Certaines régions telles que les Hauts-de-France et la Provence-Alpes-Côte d’Azur offrent des taux plus attractifs. Leurs taux moyens sont inférieurs à la moyenne nationale.
En revanche, des régions comme le Centre-Val de Loire et la Bretagne présentent des taux plus élevés. Cela s’explique par une demande immobilière plus faible et une concurrence bancaire moins intense.
Nos conseils pour emprunter au gré des variations de taux immobilier
Suivre attentivement l’évolution des taux
Les taux immobiliers fluctuent en fonction des décisions économiques et monétaires (notamment celles de la Banque Centrale Européenne). Informez-vous régulièrement sur les tendances actuelles et les prévisions pour anticiper le meilleur moment pour emprunter.
En période de baisse, préparez votre dossier rapidement pour profiter des taux plus avantageux. À l’inverse, en cas de hausse prévue, il peut être judicieux de conclure un prêt avant une augmentation supplémentaire.
Constituer un dossier solide
Présenter un apport personnel significatif renforce votre dossier et peut vous permettre de négocier un meilleur taux.
Assurez-vous d’avoir une situation financière saine : pas de découverts bancaires et un taux d’endettement maîtrisé. Les banques privilégient les emprunteurs stables et solvables.
Comparez les offres de crédit
Les taux proposés varient d’une banque à l’autre. N’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements ou à faire appel à un courtier pour identifier la meilleure offre.
Prenez en compte les éléments annexes comme les frais de dossier, le coût de l’assurance emprunteur et les garanties exigées.
Choisir la bonne durée de prêt
Les taux d’intérêt augmentent généralement avec la durée du prêt. Si votre capacité financière le permet, optez pour une durée plus courte afin de réduire le coût global de l’emprunt.
Par exemple, un prêt sur 15 ans est souvent assorti d’un taux inférieur à celui d’un prêt sur 25 ans.
Renégocier ou faire racheter votre crédit en cas de baisse des taux
Si les taux baissent après la signature de votre crédit, envisagez une renégociation avec votre banque ou un rachat par un autre établissement. Cette démarche est particulièrement avantageuse lorsque l’écart entre votre taux initial et le taux actuel est d’au moins un point.
Pensez à inclure dans vos calculs les frais associés au rachat ou à la renégociation (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.)
Anticiper les règles d’endettement et d’usure
Respectez le taux d’endettement maximal autorisé, généralement limité à 35 % de vos revenus nets, assurance incluse. Assurez-vous que votre projet reste viable dans ces limites.
Renseignez-vous sur le taux d’usure. Une hausse du taux d’usure pourrait élargir vos possibilités d’emprunt.
Profitez des opportunités du marché
La baisse récente des prix de l’immobilier peut être une opportunité. En période de taux faibles et de prix en baisse, vous pourriez obtenir un bien à un coût global plus avantageux.
En revanche, si les prix repartent à la hausse, actez rapidement votre achat pour éviter une augmentation du coût du bien.
Utiliser des simulateurs de prêt immobilier
Avant de vous engager, simulez différentes hypothèses de prêt (durée, montant, taux d’intérêt) pour mieux comprendre l’impact des variations de taux sur vos mensualités et le coût total de votre crédit.
Négocier tous les éléments du crédit
Ne vous limitez pas au taux d’intérêt. Négociez également les frais annexes, comme les frais de garantie ou d’assurance. Une assurance emprunteur moins coûteuse peut significativement réduire le coût total de votre prêt.
Astuce : Rester vigilant aux tendances politiques et économiques
Les décisions politiques et les évolutions économiques ont un impact direct sur les taux. Intégrer ces facteurs dans votre réflexion vous permettra de mieux anticiper les évolutions à venir.
Quels facteurs influencent les taux immobiliers ?
Les facteurs qui influencent les taux de prêt immobilier sont l’inflation, les décisions de la Banque Centrale Européenne, et le taux d’usure.
Inflation et prévisions économiques
En 2023, la hausse de l’inflation a poussé les banques à augmenter leurs taux d’intérêt pour compenser la dépréciation de la monnaie et protéger leur rentabilité.
Toutefois, avec des signes de ralentissement de l’inflation durant l’année 2024, une baisse des taux de prêt immobilier a été observée. Cela pourrait se poursuivre si l’inflation reste sous contrôle.
Politique monétaire de la BCE
Le taux de refinancement est le taux auquel la BCE prête aux banques commerciales. Lorsque la BCE augmente ce taux, les banques répercutent cette hausse sur les emprunteurs.
En 2024, bien que la BCE ait maintenu une politique monétaire relativement stable, de légers ajustements à la baisse ont été faits pour soutenir la relance économique. Cela a contribué à la diminution progressive des taux de prêt immobilier depuis le début de l’année.
La Banque de France et son taux d’usure
Le taux d’usure est un plafond légal fixé par la Banque de France, au-delà duquel une banque ne peut pas accorder de prêt immobilier.
En 2024, ce taux a été abaissé à plusieurs reprises pour encourager l’accès au crédit. Davantage d’emprunteurs peuvent obtenir des prêts à des conditions favorables. En revanche, si le taux d’usure diminue trop, certaines banques peuvent devenir plus sélectives dans leurs offres de prêt.
Politique gouvernementale
La politique gouvernementale française a un impact direct sur les taux immobiliers, notamment à travers la gestion de la crise du logement. La motion de censure adoptée le 4 décembre 2024 a rebattu les cartes. François Bayrou, le nouveau Premier ministre, sera attendu sur des réformes pour relancer la construction de logements, ce qui pourrait maintenir la baisse des taux et améliorer l’accès au crédit.
FAQ Prévision taux immobilier 2025
Quels prêts sont les plus avantageux en 2025 ?
Les prêts à taux fixe sont les plus avantageux en 2025, car ils vous protègent contre les hausses futures. Le prêt à taux zéro (PTZ) est aussi intéressant pour les primo-accédants.
À quel taux immobilier faut-il emprunter ?
En février 2025, le taux moyen sur 20 ans est de 3,17 %. Si vous obtenez un taux proche ou inférieur à 3,5 %, c’est une bonne opportunité pour emprunter.
Quels sont les taux immobiliers prévus pour fin 2025 ?
Nos experts estiment que le taux moyen d’un prêt immobilier fin 2025 pourrait se situer entre 3 % et 3,25 %.
Est-ce le bon moment pour emprunter ou faut-il attendre ?
Si vous avez un projet stable, c’est le bon moment pour emprunter, car les taux sont en baisse. Attendre comporte le risque d’une remontée des taux en 2025.
Quelles banques proposeront les meilleurs taux immobiliers fin 2025 ?
Selon nos analyses, HSBC, Bourso Bank et le CIC devraient proposer les taux les plus compétitifs au cours de l’année 2025.
