Réduisez vos mensualités dès aujourd’hui grâce au rachat de crédit immobilier. Faites une simulation rachat de crédit grâce à notre calculette gratuite et instantanée pour découvrir combien vous pouvez économiser. Que ce soit pour regrouper vos prêts ou alléger votre budget, obtenez une estimation précise et comparez les meilleures offres adaptées à votre situation.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Définition du rachat de crédit
Lorsque vous constatez que les taux immobiliers actuels sont plus bas que ceux qui étaient en vigueur au moment où vous avez souscrit votre crédit immobilier, deux possibilités s’offrent à vous :
- la renégociation de votre prêt immobilier auprès de votre banque actuelle,
- ou bien le rachat de votre crédit auprès d’un autre établissement financier. C’est cette deuxième possibilité qui nous intéresse.
Le rachat de crédit se réalise auprès d’une banque concurrente. Il s’agit de faire racheter votre crédit à un autre établissement proposant de meilleures conditions d’emprunt.
⚠️ Attention à ne pas confondre rachat de crédit immobilier et rachat de crédits ! Le second terme, également appelé regroupement de prêts, consiste à réunir tous vos prêts en un seul afin de baisser le montant de vos mensualités lorsque vous avez trop de remboursements mensuels à votre charge.
Avantages du rachat de crédit
Il y a plusieurs avantages à procéder à un rachat de crédit :
- Des taux d’intérêts moins élevés ;
- Éviter ou stopper une situation de surendettement ;
- Réduire le montant de votre crédit ou le nombre d’échéances afin d’améliorer votre pouvoir d’achat.
Le rachat de crédit vous permet de négocier avec une nouvelle banque le rachat de votre emprunt immobilier. Ce rachat peut permettre d’obtenir des mensualités d'emprunt immobilier moins élevées ainsi qu’un meilleur taux d’intérêt.
Parfois, votre banque vous proposera elle-même la renégociation de votre taux initial.
Quels crédits peut-on regrouper ?
Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, permet de rassembler plusieurs emprunts en un seul prêt avec une mensualité unique. Cette solution s’adapte à de nombreux types de crédits, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation.
L’objectif : simplifier la gestion budgétaire, réduire vos mensualités et retrouver une capacité d’épargne.
Voici les types de dettes que vous pouvez inclure dans une simulation de rachat de crédits :
- Crédit à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux, etc.
- Crédit immobilier : prêt principal, prêt relais, voire prêt in fine. Vous pouvez ainsi réaliser une simulation rachat de crédit immobilier selon vos besoins.
- Découverts bancaires : souvent négligés, ils peuvent être intégrés pour soulager votre trésorerie.
- Dettes fiscales ou sociales : impôts impayés, retards URSSAF, etc.
- Pensions alimentaires ou retards de loyers : dans certains cas, ces dettes peuvent être incluses dans un regroupement de crédit.
- Trésorerie complémentaire : si vous souhaitez financer un projet (voyage, travaux, achat de véhicule), vous pouvez ajouter une somme dans votre simulation rachat de prêt.
💡 Bon à savoir :
Il est possible de regrouper uniquement des crédits conso (simulation regroupement de crédit) ou de mixer avec un prêt immobilier (simulation rachat de crédit immobilier). Selon la part du crédit immobilier dans l’ensemble, le taux appliqué variera.
Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?
Avant d’entamer une démarche de regroupement de crédits, il est essentiel d’en mesurer les effets concrets sur votre situation financière. C’est précisément ce que vous permet une simulation de rachat de crédit : un outil stratégique pour prendre des décisions éclairées.
Grâce à notre simulateur de rachat de crédit, vous identifiez en quelques clics les emprunts éligibles à l’opération et visualisez l’impact sur votre mensualité.
Visualiser vos économies potentielles
Grâce à un simulateur de rachat de crédit, vous obtenez une estimation immédiate de votre nouvelle mensualité, souvent plus basse que la somme de vos échéances actuelles.
Ce calcul vous permet de visualiser les économies potentielles sur votre budget mensuel, mais aussi sur le coût global de vos emprunts, notamment si vous allongez la durée de remboursement.
🔍 Par exemple, si vous regroupez un prêt auto, un crédit conso et un prêt personnel, vous pourriez réduire vos charges mensuelles de plusieurs centaines d’euros.
Anticiper l’impact sur votre budget mensuel
Faire une simulation de rachat de prêt vous aide à mieux gérer votre trésorerie. L’outil prend en compte vos charges, vos revenus et vos projets pour déterminer une mensualité ajustée à votre situation.
Vous pouvez ainsi anticiper votre reste à vivre après remboursement, et éviter tout risque de surendettement. Une projection claire de votre nouveau taux d’endettement est également fournie, un indicateur essentiel pour conserver un bon équilibre financier.
Comparer les offres avant de s’engager
Le regroupement de crédits peut générer des frais : taux, assurance, frais de dossier, etc. La simulation permet de comparer plusieurs offres via un indicateur fiable : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
En testant différents scénarios (durée, montant, type de prêts intégrés), vous pourrez sélectionner la solution la plus avantageuse selon vos objectifs : réduire vos charges, raccourcir la durée, ou ajouter une trésorerie.
Simulation de rachat de crédit sans inscription : un outil libre et rapide
Notre simulateur en ligne est totalement gratuit, anonyme et sans engagement. Il vous suffit d’indiquer quelques informations clés pour obtenir immédiatement une estimation de votre nouvelle mensualité.
Accessible à tous, cet outil vous permet de préparer votre dossier de rachat de crédit en toute autonomie, avant même de solliciter une banque ou un courtier.
Comment faire une simulation de rachat de crédit avec Réassurez-moi ?
Notre simulateur de rachat de crédits a été conçu pour vous offrir une estimation rapide, fiable et personnalisée de vos nouvelles mensualités. En quelques clics, vous visualisez les économies potentielles réalisables grâce à une opération de regroupement.
Données à renseigner pour simuler un rachat de prêt
Pour lancer votre simulation de rachat de crédit en ligne, vous devez simplement renseigner cinq informations clés :
- Le montant du prêt restant à rembourser,
- La durée de remboursement souhaitée (en mois ou en années),
- La date de début du prêt initial,
- Le taux d’intérêt actuel de vos crédits,
- Le nouveau taux d’intérêt estimé après regroupement.
Ces données permettent au simulateur de calculer l’impact du rachat sur vos finances : nouvelle mensualité, durée ajustée, et gain potentiel sur le coût total du crédit.
Simulation rachat de crédit immédiate et gratuite
Avec Réassurez-moi, la simulation de regroupement de crédits est 100 % gratuite, sans inscription et accessible à tous. Vous n’avez besoin que de 2 minutes pour obtenir une estimation chiffrée immédiate.
Dès la validation de vos données, notre outil affiche en toute transparence :
- L’économie mensuelle estimée : c’est la différence entre votre mensualité actuelle et celle après rachat,
- L’économie totale potentielle : calculée sur toute la durée du prêt.
Vous pouvez ainsi décider en toute autonomie si un regroupement de crédits est pertinent dans votre situation.
Calcul rachat de crédit personnalisé selon votre situation
Notre calculette ne se limite pas à un simple outil de comparaison : elle s’adapte à votre profil emprunteur. Que vous soyez propriétaire ou locataire, salarié ou indépendant, avec ou sans trésorerie à inclure, la simulation vous permet d’anticiper les répercussions concrètes sur votre budget mensuel et sur votre taux d’endettement.
En fonction de vos objectifs (réduire vos charges, financer un projet, simplifier la gestion de vos crédits), vous pourrez affiner la durée, ajuster le taux d’intérêt ou intégrer des prêts supplémentaires pour obtenir un résultat sur-mesure.
Simulation rachat de crédit : exemple
Rien de mieux qu’un exemple concret pour comprendre l’intérêt d’un rachat de crédit. Grâce à une simulation claire et chiffrée, vous pouvez visualiser en un coup d’œil les économies réalisables et l’impact réel sur votre budget.
Exemple concret d’une simulation de rachat de crédit
Imaginons le cas de Julie, 38 ans, salariée, qui rembourse actuellement :
- prêt auto de 12 000 € sur 4 ans à 5 % (mensualité : 276 €),
- crédit personnel de 8 000 € sur 3 ans à 6 % (mensualité : 243 €),
- découvert bancaire moyen de 1 500 €.
Ses mensualités s’élèvent à 519 €, ce qui pèse lourd sur son budget. Julie souhaite regrouper ses dettes et lisser ses remboursements sur 7 ans à un taux de 4 %.
Grâce à la simulation de rachat de crédits, elle obtient :
- Nouvelle mensualité : 300 €/mois environ,
- Économie mensuelle : 219 €,
- Économie totale estimée (intérêts + frais inclus) : environ 1 800 € sur toute la durée.
Ce rachat lui permet également de réduire son taux d’endettement, ce qui améliore sa capacité à financer un futur projet immobilier.
Comparaison avec un tableau simulation rachat de crédit
Voici un tableau synthétique qui met en lumière la différence avant et après le regroupement :
| Détail | Avant rachat | Après rachat |
|---|---|---|
| Nombre de crédits | 2 + découvert | 1 crédit regroupé |
| Mensualités totales | 519 € | 300 € |
| Durée restante | 3 à 4 ans | 7 ans |
| Taux d’intérêt moyen | 5,5 % environ | 4 % |
| Économie mensuelle | — | 219 € |
| Économie totale estimée | — | 1 800 € |
| Taux d’endettement | 40 % | 26 % (après rachat) |
Ce type de simulation détaillée vous permet de comparer objectivement les options disponibles et de mesurer les gains potentiels d’un regroupement de crédits.
Que faire après une simulation rachat de crédit ?
Une fois votre simulation de rachat de crédit réalisée, l’étape suivante est cruciale : interpréter les résultats et passer à l’action. Voici les bonnes pratiques pour tirer pleinement parti de cette estimation.
Analyser les résultats du simulateur rachat crédit
Le simulateur vous donne des données précieuses : économie mensuelle, économie totale, nouvelle mensualité, et parfois même un aperçu de votre taux d’endettement après regroupement.
Prenez le temps de comparer ces chiffres à votre situation actuelle :
- Votre mensualité est-elle plus adaptée à votre budget ?
- Le coût total du crédit reste-t-il avantageux ?
- Le gain de trésorerie est-il suffisant pour envisager un nouveau projet ?
Cette première analyse vous permet de savoir si le regroupement de crédits est vraiment pertinent pour vous, ou si un ajustement est nécessaire (durée, montant, taux…).
Comparer les offres de rachat de crédit grâce au TAEG
Une fois convaincu par l’intérêt d’un rachat, comparez les offres du marché. Le critère le plus fiable pour comparer reste le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux inclut :
- le taux d’intérêt nominal,
- les frais de dossier,
- les frais d’assurance éventuels,
- les frais annexes (garantie, notaire…).
Plus le TAEG est bas, plus l’offre est avantageuse. N’hésitez pas à comparer plusieurs simulations avec des durées différentes pour trouver le bon équilibre entre mensualité et coût total.
Contacter un courtier pour finaliser votre regroupement
Pour affiner votre projet, il est fortement recommandé de faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits. Son rôle :
- Vous aider à monter un dossier solide,
- Comparer les meilleures offres disponibles sur le marché,
- Négocier les conditions de votre prêt avec les établissements prêteurs,
- Et surtout, vous accompagner dans les démarches administratives.
⭐️ Chez Réassurez-moi, nos courtiers partenaires vous accompagnent gratuitement et sans engagement. Grâce à eux, vous gagnez du temps, vous évitez les pièges, et vous maximisez vos chances d’obtenir un rachat de crédit avantageux.
Comment faire un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit ne s’improvise pas. Il suit un processus structuré qui repose sur certaines conditions d’éligibilité et la fourniture de documents justificatifs. Voici tout ce qu’il faut savoir pour préparer sereinement votre démarche.
Quelles sont les conditions pour faire un rachat de crédit ?
Pour que votre demande de regroupement de crédits soit acceptée, plusieurs critères sont examinés par l’établissement prêteur :
- Stabilité de la situation professionnelle : un CDI, une fonction publique ou un statut de retraité sont des profils rassurants. Les indépendants ou CDD sont acceptés, mais leur dossier est analysé avec plus d’attention.
- Endettement supportable : idéalement, votre taux d’endettement après opération ne doit pas dépasser 35 %. Le rachat de crédit permet justement de le réduire, mais il doit rester cohérent.
- Historique bancaire sain : pas de fichage à la Banque de France (FICP), pas de rejets de prélèvements répétés ou de découverts prolongés.
- Montant des crédits à racheter : il existe souvent un seuil minimum (autour de 10 000 €), mais aussi un plafond, variable selon les banques.
- Âge : la plupart des établissements fixent une limite d’âge à la fin du remboursement (généralement entre 75 et 85 ans).
💡 Bon à savoir :
Vous pouvez inclure dans votre rachat aussi bien des crédits conso (prêt personnel, crédit auto, revolving…), que des prêts immobiliers, voire des dettes diverses (découvert bancaire, dettes fiscales, etc.).
Quels sont les documents pour faire un rachat de crédit ?
Pour constituer un dossier complet et solide, plusieurs pièces justificatives vous seront demandées. Voici les principaux documents à prévoir :
1. Justificatifs d’identité et de situation familiale
- Pièce d’identité (carte d’identité, passeport)
- Livret de famille ou certificat de mariage/pacs
- Justificatif de domicile (facture récente, quittance de loyer…)
2. Justificatifs de revenus
- Bulletins de salaire (3 derniers mois)
- Dernier avis d’imposition
- Relevés de prestations (retraite, CAF, Pôle Emploi, etc.)
3. Documents bancaires
- Relevés de compte (3 derniers mois)
- Tableau d’amortissement de vos crédits actuels
- Contrats de prêts ou justificatifs des dettes à racheter
4. Documents sur votre logement
- Taxe foncière (si propriétaire)
- Échéancier de prêt immobilier, si inclus dans l’opération
5. Assurance
- Si vous envisagez une assurance emprunteur, des justificatifs médicaux peuvent être requis (questionnaire de santé).
🗂️ Plus votre dossier est clair, complet et à jour, plus vous augmentez vos chances d’obtenir une réponse favorable rapide.
FAQ Simulation rachat de crédit
Quel est le bon moment pour faire un rachat de crédit ?
Lorsque vos mensualités deviennent trop lourdes, que vos taux actuels sont plus élevés que ceux du marché, ou si vous souhaitez financer un nouveau projet tout en allégeant vos charges.
Quelle est la meilleure banque pour faire un rachat de crédit ?
Il n’y a pas de “meilleure” banque universelle. Tout dépend de votre profil, du montant à regrouper et de votre situation financière. Comparer les meilleurs taux immobiliers du moment ou passer par un courtier vous permet de trouver la solution la plus adaptée.
Comment se calcule un rachat de crédit ?
Le calcul repose sur le total des capitaux restants dus, le nouveau taux d’intérêt, la durée choisie et, éventuellement, les frais liés (dossier, assurance, pénalités). Une calculette vous donne une estimation de vos économies mensuelles et du coût total.
Combien de temps prend une simulation rachat de crédit ?
Quelques minutes suffisent. Sur Réassurez-moi, la simulation est gratuite, immédiate et sans engagement : vous obtenez une estimation claire en quelques clics.