Une prévoyance pour senior est une solution pour anticiper les accidents de la vie et les aléas, tels que la maladie, l’invalidité, la dépendance ou encore le décès. Elle vous garantit le versement d’un capital ou d’une rente. Nos réponses d’experts !
Ce qu’il faut retenir
- Une prévoyance senior permet d’anticiper les accidents de la vie après la retraite
- Elle complète les garanties qui disparaissent à la fin de la vie professionnelle (prévoyance collective)
- Profitez de plusieurs garanties : GAV, assurance décès, dépendance, obsèques, hospitalisation
- Souscrivez avant 65 ans pour bénéficier de garanties étendues et de cotisations plus avantageuses.
- Personnalisez les garanties selon votre situation et votre budget
À quoi sert un contrat de prévoyance pour senior ?
En tant que retraité, les aléas de la vie ne disparaissent pas, bien au contraire : la prévoyance senior permet d’anticiper les coups durs (chutes, hospitalisation, dépendance) et protège vos proches financièrement. Contrairement à une simple mutuelle santé, qui prend en charge une partie des soins courants, la prévoyance apporte une protection complémentaire face aux coups durs.
Elle peut couvrir jusqu’à 100 % de certains frais liés à la perte d’autonomie, à une hospitalisation prolongée ou au décès, souvent mal remboursés par la Sécurité Sociale ou une complémentaire santé classique.
Un contrat de prévoyance pour senior comporte généralement plusieurs garanties, telles que :
- la garantie accidents de la vie (GAV),
- l’assurance dépendance,
- l’assurance hospitalisation,
- l’assurance obsèques,
- l’assurance décès.
Quels sont les contrats de prévoyance adaptés aux seniors ?
Avec l’âge, les besoins de protection évoluent. C’est pourquoi il existe différents types de contrats de prévoyance spécifiquement pensés pour les seniors avec des garanties ciblées.
Garantie Accidents de la vie (GAV)
La Garantie Accidents de la Vie (GAV) vous protège vous et votre famille en cas d’accident de la vie courante, y compris si vous en êtes responsable ou si le tiers responsable n’est pas identifié. Vous pouvez également envisager de souscrire à une assurance prévoyance famille dédiée.
L’indemnisation se déclenche généralement lorsque l’assuré subit un accident ayant entraîné une incapacité permanente d’au moins 30 %. Ce seuil correspond à des séquelles lourdes, comme une perte significative d’autonomie ou une limitation fonctionnelle durable.
💡Le taux d’incapacité est déterminé lors d’une expertise médicale indépendante. Plus le taux est élevé, plus l’indemnisation est importante !
Assurance dépendance et perte d’autonomie
L’assurance dépendance compense vos frais liés à une perte d’autonomie : des dépenses peu ou pas du tout remboursées par l’Assurance Maladie. Une assurance dépendance peut donc servir à couvrir :
- l’équipement de votre logement, pour l’adapter à votre perte d’autonomie (monte-escalier, lit médicalisé, douche pour personne handicapée …),
- l’assistance pour les gestes de la vie courante (toilette, habillage, repas …),
- le recours à une tierce personne pour les tâches du quotidien (ménage, préparation des repas, démarches administratives …).
Le versement d’une assurance dépendance peut prendre la forme d’une rente régulière (mensuelle ou trimestrielle) ou d’un capital suivant vos préférences.
Assurance hospitalisation
En souscrivant une garantie assurance hospitalisation, votre prévoyance senior vous assure un remboursement des différents frais d’hospitalisation non pris en charge par la Sécurité Sociale ou votre mutuelle, tels que :
- la chambre individuelle,
- le téléviseur,
- l’imagerie médicale (IRM, scanner …),
- les dépassements d’honoraires des spécialistes consultés (cardiologue, pneumologue …).
👍 Grâce à une prévoyance incluant une garantie hospitalisation, vous réduisez voire supprimez votre reste à charge en cas d’hospitalisation, y compris de longue durée.
Assurance décès
Protégez vos proches financièrement en optant pour une assurance décès. En cas de perte de revenus soudaine liée à une invalidité irréversible ou à votre décès, vos enfants et/ou conjoint reçoivent une rente ou une pension compensatrice.
Selon votre contrat et le niveau de garantie, l’assurance décès couvre :
- la poursuite des études des enfants (rente éducation),
- le maintien du niveau de vie du conjoint survivant (rente conjoint),
- le rapatriement du corps en cas de décès à l’étranger,
- tout ou partie des frais d’obsèques.
Assurance obsèques
En plus d’une assurance en cas de décès, les contrats de prévoyance senior propose la souscription d‘une assurance obsèques. Elle garantit à vos proches la prise en charge des frais liés à l’organisation des funérailles (prestations, entreprise de pompes funèbres, etc.) pour alléger la charge financière de votre famille en cas de décès.
En France, les frais d’obsèques coûtent en moyenne entre 1 500 € et 4 000 € (parfois jusqu’à 10 000 €). A savoir que la somme maximale pouvant être débloquée du compte bancaire du défunt étant de 5 000 € seulement !
Elle peut prendre 2 formes :
- l’assurance obsèques en capital : versment d’une somme fixe déterminée par contrat aux bénéficiaires désignés,
- l’assurance obsèques en prestations : l’assuré définit avec précision les prestations funéraires dont il souhaite bénéficier et leur coût total.
Attention : une assurance obsèques en capital ne permet pas toujours de couvrir la totalité des frais d’obsèques du défunt !
Prévoyance senior : quelles sont les garanties d’assistance recommandées ?
Des garanties d’assistance existent pour compléter votre contrat de prévoyance senior. Elles vous assurent une protection complète en cas d’imprévus :
- soutien psychologique,
- aide à l’adaptation du logement en cas d’handicap,
- aide à domicile (ménage, repas, démarches administratives, garde d’enfants pour les enfants de moins de 16 ans …),
- portage de repas ou de médicaments (lorsque l’assuré est dans l’incapacité de se rendre lui-même en pharmacie ou en supermarché),
- aide à la reprise d’une activité professionnelle ou à la reconversion (particulièrement recommandée en cas d’arrêt de travail de longue durée),
- transport et rapatriement du corps en cas de décès à l’étranger.
⭐ Vous bénéficiez d’une prise en charge financière et parfois d’un soutient administratif (selon votre contrat) pour les démarches.
Pourquoi souscrire à un contrat de prévoyance après 65 ans ?
La plupart des assureurs appliquent une limite d’âge à la souscription d’un contrat de prévoyance : traditionnellement 65 ans.
Toutefois, la souscription d’une prévoyance senior après 65 ans comporte de nombreux avantages :
- anticipation des risques liés à l’âge : chutes, maladies cardiovasculaires, invalidité,
- anticipation de la perte d’autonomie et de la dépendance : prise en charge des frais de dépendance non remboursés par la Sécurité Sociale (entrée en EHPAD ou maison de retraite) ,
- accès à un service de téléassistance : permet d’alerter la famille et les proches en cas d’accident ou de chute,
- prise en charge des frais d’obsèques et des funérailles : frais entre 2 000 € et 10 000 € suivant les prestations sélectionnées,
- soutien des proches en cas de décès : mise à disposition d’un soutien psychologique, d’aides à domicile (ménage, garde d’enfants), ou encore d’une protection juridique en cas de litige.
Bon à savoir
À la retraite, les garanties de prévoyance collectives liées à votre activité professionnelle (invalidité, décès, etc.) cessent automatiquement. Pour maintenir votre protection : souscrivez un contrat individuel de prévoyance senior.
✅Les limites d’âge de souscription en prévoyance varient aussi selon les garanties :
- Prévoyance décès ou hospitalisation : jusqu’à 75 ans selon les contrats,
- Assurance dépendance : généralement jusqu’à 70 à 77 ans,
- Assurance obsèques : souvent jusqu’à 80 ans ou plus.
5 conseils pour choisir la meilleure prévoyance senior
Choisir un contrat de prévoyance senior ne se résume pas à comparer des prix : il s’agit de trouver la protection la plus adaptée à votre âge, votre état de santé et vos priorités familiales. En anticipant vos besoins futurs, vous garantissez votre tranquillité et la protection de votre famille.
Même si vous êtes en bonne santé, nous conseillons de souscrire entre 50 et 60 ans. À cet âge, les primes sont plus avantageuses et votre prise en charge sera meilleure.
Voici 5 conseils pour choisir la meilleure prévoyance senior suivant votre profil et vos besoins :
- 1 : Définissez vos besoins avec précision. Suivant votre âge (60, 70, 80 ans) et votre état de santé, ajustez les garanties de votre contrat suivant vos besoins réels (aide à domicile, capital équipement pour le logement …).
- 2 : Anticipez une potentielle perte d’autonomie future. Même si vous êtes actuellement en parfaite santé, le risque de perte d’autonomie augmente avec l’âge. Anticipez votre dépendance pour éviter un reste à charge important des frais de dépendance pour vos proches.
- 3 : Vérifiez les franchises applicables. Certains assureurs appliquent des franchises plus ou moins importantes qui impactent le montant de votre indemnisation. Vérifiez bien les détails de votre contrat, et regardez les contrats de prévoyance senior sans franchise.
- 4 : Pensez à protéger financièrement vos proches en cas de décès. Rente éducation, rente conjoint, capital destiné à couvrir les frais d’obsèques … L’idée est de mettre à l’abri vos proches, de compenser la perte de revenus du foyer suite à votre décès.
- 5 : N’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurances prévoyance ! En quelques clics, vous aurez ainsi accès à de multiples devis personnalisés pour trouver la meilleure offre du marché. C’est sans engagement et 100 % gratuit.
FAQ : Vos questions sur la prévoyance senior
Quelles sont les garanties d’une prévoyance senior ?
Une prévoyance senior couvre :
– la garantie accidents de la vie (GAV),
– l’assurance dépendance,
– l’assurance hospitalisation,
– l’assurance obsèques,
– l’assurance décès.
Pourquoi souscrire une assurance dépendance et perte d’autonomie en tant que senior ?
Les dépenses de perte d’autonomie sont souvent peu ou mal remboursées par l’Assurance Maladie. Or, le risque de perte d’autonomie augmente avec l’âge.
Une assurance dépendance sert à couvrir :
– l’équipement de votre logement, pour l’adapter à votre perte d’autonomie (monte-escalier, lit médicalisé, douche pour personne handicapée …),
– l’assistance pour les gestes de la vie courante (toilette, habillage, repas …),
– le recours à une tierce personne pour les tâches du quotidien (ménage, préparation des repas, démarches administratives …).
Comment fonctionne une assurance obsèques ?
Une assurance obsèques peut prendre 2 formes :
– l’assurance obsèques en capital, allouant une somme fixe déterminée par contrat aux bénéficiaires désignés,
– l’assurance obsèques en prestations, permettant à l’assuré de définir avec précision les prestations funéraires dont il souhaite bénéficier et leur coût total.
Quel est l’intérêt d’une assurance hospitalisation pour un senior ?
Une garantie hospitalisation couvre votre reste à charge après les remboursements de la Sécurité sociale et de votre mutuelle pour :
– une chambre individuelle,
– le téléviseur,
– l’imagerie médicale réalisée (IRM, scanner …),
– les dépassements d’honoraires des spécialistes consultés (cardiologue, pneumologue …).
La prévoyance senior inclut-elle des garanties d’assistance pour le quotidien ?
Oui absolument ! Différentes garanties d’assistance peuvent être ajoutées à un contrat de prévoyance senior :
– soutien psychologique,
– aide à l’adaptation du logement en cas d’handicap,
– aide à domicile,
– portage de repas ou de médicaments,
– aide à la reprise d’une activité professionnelle ou à la reconversion,
– transport et rapatriement du corps en cas de décès à l’étranger.