Une prévoyance pour senior est une solution pour anticiper les accidents de la vie et les aléas, tels que la maladie, l’invalidité, la dépendance ou encore le décès. Que couvre un contrat de prévoyance pour senior ? Quelles sont les garanties d’assistance à souscrire ? Comment choisir la meilleure prévoyance senior suivant vos besoins ? Nos réponses d’experts !
À quoi sert un contrat de prévoyance pour senior ?
Un contrat de prévoyance pour senior permet d’anticiper les aléas de la vie et de mettre vos proches à l’abri, notamment en assurant la prise en charge des frais de dépendance et perte d’autonomie qui augmentent avec la vieillesse.
Une prévoyance pour senior comporte généralement plusieurs garanties, telles que :
- la garantie accidents de la vie (GAV),
- l’assurance dépendance,
- l’assurance hospitalisation,
- l’assurance obsèques,
- l’assurance décès.
Pour trouver la meilleure couverture suivant vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances prévoyances en ligne ! En quelques clics, vous obtiendrez de multiples devis personnalisés suivant votre âge, les garanties souhaitées et votre budget.
Quels sont les contrats de prévoyance adaptés aux seniors ?
Garantie Accidents de la vie (GAV)
La Garantie Accidents de la Vie (GAV) vous protège vous et votre famille en cas d’accident de la vie courante, y compris si vous en êtes responsable ou si le tiers responsable n’est pas identifié. Vous pouvez également envisager de souscrire à une assurance prévoyance famille dédiée.
Assurance dépendance et perte d’autonomie
L’assurance dépendance permet d’anticiper la perte d’autonomie et de prendre en charge les frais de dépendance, parfois très élevés.
Le versement d’une assurance dépendance peut prendre la forme d’une rente régulière (mensuelle ou trimestrielle) ou d’un capital suivant vos préférences.
Les dépenses de perte d’autonomie sont généralement mal voire pas du tout remboursées par l’Assurance Maladie. Une assurance dépendance peut donc servir à couvrir :
- l’équipement de votre logement, pour l’adapter à votre perte d’autonomie (monte-escalier, lit médicalisé, douche pour personne handicapée …),
- l’assistance pour les gestes de la vie courante (toilette, habillage, repas …),
- le recours à une tierce personne pour les tâches du quotidien (ménage, préparation des repas, démarches administratives …).
Assurance hospitalisation
L’assurance hospitalisation permet d’être remboursé pour les différents frais d’hospitalisation non pris en charge par la Sécurité Sociale, tels que :
- la chambre individuelle,
- le téléviseur,
- l’imagerie médicale (IRM, scanner …),
- les dépassements d’honoraires des spécialistes consultés (cardiologue, pneumologue …).
Les risques d’hospitalisation augmentent avec l’âge, une assurance prévoyance incluant une garantie hospitalisation permet ainsi de réduire voire de supprimer le reste à charge de l’assuré en cas d’hospitalisation, y compris de longue durée.
Assurance décès
L’assurance décès permet de protéger financièrement vos proches en cas de perte de revenus soudaine liée à une invalidité irréversible ou à votre décès.
Une assurance décès couvre généralement aussi :
- la poursuite des études des enfants (rente éducation),
- le maintien du niveau de vie du conjoint survivant (rente conjoint),
- le rapatriement du corps en cas de décès à l’étranger,
- tout ou partie des frais d’obsèques.
Assurance obsèques
Une assurance obsèques permet d’organiser ses funérailles en amont (prestations, entreprise de pompes funèbres, coût …) et d’alléger la charge financière de la famille en cas de décès.
En France, les frais d’obsèques s’élèvent généralement de 1 500 € à 4 000 € suivant les prestations sélectionnées, et peuvent atteindre jusqu’à 10 000 € pour les prestations les plus personnalisées.
Elle peut prendre 2 formes :
- l’assurance obsèques en capital, allouant une somme fixe déterminée par contrat aux bénéficiaires désignés,
- l’assurance obsèques en prestations, permettant à l’assuré de définir avec précision les prestations funéraires dont il souhaite bénéficier et leur coût total.
Attention : une assurance obsèques en capital ne permet pas toujours de couvrir la totalité des frais d’obsèques du défunt !
Prévoyance senior : quelles sont les garanties d’assistance recommandées ?
Différentes garanties d’assistance peuvent être ajoutées à un contrat de prévoyance senior, les principales étant :
- le soutien psychologique,
- l’aide à l’adaptation du logement en cas d’handicap,
- l’aide à domicile (ménage, repas, démarches administratives, garde d’enfants pour les enfants de moins de 16 ans …),
- le portage de repas ou de médicaments (lorsque l’assuré est dans l’incapacité de se rendre lui-même en pharmacie ou en supermarché),
- l’aide à la reprise d’une activité professionnelle ou à la reconversion (particulièrement recommandée en cas d’arrêt de travail de longue durée),
- le transport et le rapatriement du corps en cas de décès à l’étranger.
Pourquoi souscrire à un contrat de prévoyance après 65 ans ?
La plupart des assureurs appliquent une limite d’âge à la souscription d’un contrat de prévoyance, généralement vers 65 ans.
Toutefois, la souscription d’une prévoyance senior après 65 ans comporte de nombreux avantages, tels que :
- l’anticipation des risques liés à l’âge, tels que les chutes, les maladies cardiovasculaires, l’invalidité,
- l’anticipation de la perte d’autonomie et de la dépendance, avec la prise en charge des frais de dépendance habituellement non remboursés par la Sécurité Sociale, notamment l’entrée en EHPAD ou maison de retraite,
- l’accès à un service de téléassistance, permettant notamment d’alerter la famille et les proches en cas d’accident ou de chute,
- la prise en charge des frais d’obsèques, des funérailles coûtant généralement entre 2 000 € et 10 000 € suivant les prestations sélectionnées, la somme maximale pouvant être débloquée du compte bancaire du défunt étant de seulement 5 000 €,
- le soutien des proches en cas de décès, avec la mise à disposition d’un soutien psychologique, d’aides à domicile (ménage, garde d’enfants …), ou encore d’une protection juridique en cas de litige.
5 conseils pour choisir la meilleure prévoyance senior
Voici 5 conseils pour choisir la meilleure prévoyance senior suivant votre profil et vos besoins :
- Conseil n°1 : Définissez vos besoins avec précision. Suivant votre âge (60, 70, 80 ans) et votre état de santé, il est indispensable d’ajuster les garanties de votre contrat suivant vos besoins réels (aide à domicile, capital équipement pour le logement …).
- Conseil n°2 : Anticipez une potentielle perte d’autonomie future. Même si vous êtes actuellement en parfaite santé, le risque de perte d’autonomie augmente avec l’âge, il est donc recommandé d’anticiper votre dépendance pour éviter un reste à charge important de frais de dépendance à vos proches.
- Conseil n°3 : Vérifiez les franchises applicables. Certains assureurs appliquent des franchises plus ou moins importantes, venant directement impacter l’indemnisation de votre contrat de prévoyance en cas d’accident ou de perte d’autonomie. Vérifiez les détails de votre contrat, et envisagez également de trouver un contrat de prévoyance senior sans franchise.
- Conseil n°4 : Pensez à protéger financièrement vos proches en cas de décès. Rente éducation, rente conjoint, capital destiné à couvrir les frais d’obsèques … L’idée est de mettre à l’abri vos proches financièrement, de compenser la perte de revenus du foyer suite à votre décès tout en leur évitant un reste à charge important pour l’organisation de vos funérailles.
- Conseil n°5 : N’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurances prévoyance ! En quelques clics, vous aurez ainsi accès à de multiples devis personnalisés pour trouver la meilleure offre du marché.
Une prévoyance senior couvre généralement :
– la garantie accidents de la vie (GAV),
– l’assurance dépendance,
– l’assurance hospitalisation,
– l’assurance obsèques,
– l’assurance décès.
Les dépenses de perte d’autonomie sont généralement mal voire pas du tout remboursées par l’Assurance Maladie. Or, le risque de perte d’autonomie augmente avec l’âge.
Une assurance dépendance peut donc servir à couvrir :
– l’équipement de votre logement, pour l’adapter à votre perte d’autonomie (monte-escalier, lit médicalisé, douche pour personne handicapée …),
– l’assistance pour les gestes de la vie courante (toilette, habillage, repas …),
– le recours à une tierce personne pour les tâches du quotidien (ménage, préparation des repas, démarches administratives …).
Une assurance obsèques peut prendre 2 formes :
– l’assurance obsèques en capital, allouant une somme fixe déterminée par contrat aux bénéficiaires désignés,
– l’assurance obsèques en prestations, permettant à l’assuré de définir avec précision les prestations funéraires dont il souhaite bénéficier et leur coût total.
Le risque d’hospitalisation augmente avec l’âge et doit être couvert pour un senior, afin de pouvoir obtenir le remboursement :
– d’une chambre individuelle,
– du téléviseur,
– de l’imagerie médicale réalisée (IRM, scanner …),
– des dépassements d’honoraires des spécialistes consultés (cardiologue, pneumologue …).
Oui absolument ! Différentes garanties d’assistance peuvent être ajoutées à un contrat de prévoyance senior, telles que :
– le soutien psychologique,
– l’aide à l’adaptation du logement en cas d’handicap,
– l’aide à domicile,
– le portage de repas ou de médicaments,
– l’aide à la reprise d’une activité professionnelle ou à la reconversion,
– le transport et le rapatriement du corps en cas de décès à l’étranger.