Quelle assurance décès choisir pour un senior : garanties, âge limite et prix ?

Mis à jour le 3 juillet 2025 par Delphine Bardou 

L’assurance décès senior déigne les contrats souscrits après 50 ans. Il s’agit d’un contrat prévoyance qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente à vos proches en cas de décès ou d’invalidité. On fait le point.

Ce qu’il faut retenir

  • Souscription possible jusqu’à 80 ans (voire sans délai pour les contrats vie entière)
  • Plus vous souscrivez tôt, plus la prime d’assurance sera abordable
  • Le capital assuré est exonéré de droits de succession dans la majorité des cas
  • Les contrats incluent souvent des services utiles : téléassistance, aide à domicile, soutien aux proches
  • Le tarif dépend du capital assuré, de l’âge, du type de contrat et des options

Qu’est-ce que l’assurance décès senior ?

L’assurance décès pour senior, ou « assurance vie en cas de décès », fait partie des contrats de prévoyance. L’objectif est de mettre à l’abri vos proches en cas de décès, ou d’invalidité. Concrètement, vous souscrivez une assurance qui garantit le versement d’un capital (montant variable selon le contrat) à un ou des bénéficiaires (que vous choisissez).

Cette assurance fonctionne en cas de décès, mais pas uniquement : l’invalidité est aussi couverte à partir d’un certain degré :

  • IPT (invalidité permanente totale)
  • ITT (incapacité temporaire de travail)
  • PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Le capital garanti est versé en totalité, ou sous forme de rente. Vous pouvez choisir de verser cette somme à votre conjoint, à vos enfants, ou toute autre personne de votre choix. Le lien de parenté n’est pas obligatoire.

Ne confondez pas assurance décès et assurance obsèques. Cette dernière verse un capital uniquement destiné à payer vos frais de funérailles.

💬 En contrepartie de ce capital garanti, l’assuré verse une cotisation. Celle-ci varie en fonction du montant du capital souscrit, mais également selon l’âge de souscription.

Quels sont les différentes assurances décès senior ?

Les assureurs proposent plusieurs types d’assurance décès pour les plus de 50 ans :

  • L’assurance temporaire décès vous couvre jusqu’à un âge limite précisé dans le contrat. Si le décès n’intervient pas avant cette échéance, les cotisations versées ne sont pas récupérables. Ce type de contrat à fonds perdus est souvent utilisé pour garantir un prêt immobilier ;
  • L’assurance décès vie entière prévoit le versement d’un capital garanti, quelle que soit la date du décès, sans limitation dans le temps ;
  • L’assurance décès classique déclenche le versement d’un capital ou d’une rente si le décès résulte d’un accident ou d’une maladie ;
  • L’assurance décès toutes causes couvre aussi bien les décès accidentels que naturels. Certains cas spécifiques, comme le suicide, peuvent être pris en charge après un délai de carence, souvent fixé à 12 mois.

👍 Les assurances décès pour seniors incluent aussi des garanties spécifiques (selon les contrats) : téléassistance, aide à domicile, accompagnement administratif et psychologique. Cela offre une sérénité en plus à vos proches en cas d’accidents de la vie.

Pourquoi souscrire une assurance décès quand on est senior ?

Souscrire une assurance décès après 50 ou 60 ans, c’est offrir à ses proches une sécurité financière et organiser sereinement la transmission de son patrimoine. Ce contrat présente plusieurs avantages, à la fois pratiques, familiaux et fiscaux :

  • Soulager vos proches des frais liés au décès : le capital versé aux bénéficiaires couvre les frais d’obsèques, souvent coûteux (entre 3 000 et 5 000 € en moyenne) ;
  • Garantir un soutien financier à la famille : l’assurance décès senior compense la perte de revenus, notamment pour un conjoint survivant ou des enfants encore à charge. Le capital va aider à maintenir un certain niveau de vie, financer des études ou rembourser un crédit ;
  • Choisir librement ses bénéficiaires : vous êtes libre de désigner la ou les personnes de votre choix pour recevoir le capital : conjoint, enfants, petits-enfants, membre de la famille ou même un ami proche. La clause bénéficiaire peut être personnalisée et modifiée à tout moment ;
  • Préserver son épargne personnelle : en anticipant les conséquences d’un décès avec un contrat dédié, vous évitez de devoir puiser dans votre épargne pour couvrir d’éventuels frais ;
  • Bénéficier d’un cadre fiscal avantageux : la souscription d’un contrat d’assurance décès est un bon moyen de défiscalisation en cas de succession. En effet, vos héritiers seront exonérés de droits de succession sur la rente ou le capital décès.

Comment choisir votre assurance décès après 65 ans ?

Si vous cherchez une assurance décès senior, soyez attentif à plusieurs facteurs afin de choisir la meilleure formule !

🔵 L’âge limite de souscription

Au-delà d’un certain âge, certains assureurs refusent de souscrire une assurance décès. En règle générale, ils ne proposent plus de contrat après 70 ans. Les contrats d’assurance décès vie entière, plus rares, peuvent être souscrits jusqu’à 84 ans. Vérifiez bien cette limite dans les conditions générales !

🔵 Les garanties proposées

En plus de la garantie décès, vous avez des garanties invalidité (PTIA, IPT). Ces garanties peuvent être intéressantes à souscrire lorsqu’on est senior car la perte d’autonomie est malheureusement quelque chose qui peut arriver.

Comparez la différence garanties / cotisations en incluant l’invalidité et sans. Notez que la garantie ITT n’est pas forcément nécessaire pour une personne de plus de 65 ans. Normalement vous ne devriez plus travailler 😉

🔵 La durée du contrat

Il existe deux types de contrats assurance décès dont la date de fin de contrat diffère :

  • L’assurance décès temporaire, qui fixe un âge limite au-delà duquel aucun capital, ni aucune rente ne sera versé. Par exemple, si votre contrat prend fin à vos 85 ans, et que le décès ou l’invalidité survient à vos 86 ans, alors l’assurance sera à fonds perdus.
  • L’assurance décès vie entière, quant à elle, permet le versement d’un capital ou d’une rente, quel que soit l’âge de survenance du risque et donc de l’assuré.

🔵 Le choix du versement

Vous avez le choix d’un versement sous forme de capital ou sous forme de rente. Ce choix se fera selon votre situation familiale.

  • Vous avez toujours des enfants à charge, privilégiez un versement sous forme de rente d’éducation pour leur assurer un complément jusqu’à leur majorité ou à la fin de leur études ;
  • Votre conjoint a des faibles revenus (ou une future retraite insuffisante) : l’assurance décès lui assure de garder un certain niveau de vie ;
  • Vous possédez des crédits immobiliers ou à la consommation : selon les assurances emprunteurs souscrites, l’assurance décès est un bon moyen d’aider vos proche sà honorer les mensualités.

💡 Choisissez plutôt le versement d’un capital décès si vous vous voulez mettre à l’abri votre conjoint(e). Cela lui permettra d’avoir un pécule pour faire face aux dépenses liées aux obsèques par exemple, mais aussi de pouvoir avoir une visibilité financière.

🔵 Les exclusions de garantie

Ces dernières sont indiquées dans les conditions générales de chaque contrat. Il peut s’agir par exemple du suicide, du décès survenu suite à la pratique d’un sport à risque, ou encore d’un métier à risque.

⚠️ Soyez attentif à ces conditions générales afin d’éviter la mauvaise surprise, à savoir le non-versement du capital ou de la rente !

🔵 Le prix

La souscription d’une prévoyance décès pour senior, c’est choisir la garantie d’apporter un soutien financier à vos proches, mais cela a un coût. A vous de déterminiez quel capital vous souhaitez laisser à vos proches.

Une fois ce choix fait, cela déterminera le montant de vos cotisations, ainsi que la durée. Pensez aussi à comptabiliser les frais de gestion éventuels. Avec ces différents éléments, vous obtiendrez alors le prix de votre assurance décès senior.

Quel est le prix d’une assurance décès senior ?

Le coût de l’assurance dépend en premier lieu du montant du capital garanti, mais d’autres paramètres comptents :

  • Le montant du capital garanti : plus il sera élevé, plus les cotisations seront importantes ;
  • Le type de contrat : une formule « temporaire décès » engendre le paiement de cotisations sur une période convenue, et la formule « vie entière » impose le paiement des primes jusqu’au moment du décès.
  • Le niveau de garanties : plus la couverture sera complète, plus les primes seront chères ;
  • L’âge de souscription : plus vous souscrivez tard, plus le risque pour l’assureur est important. Résultat : le prime d’assurance sera plus conséquente.
  • L’état de santé : certains assureurs demandent un questionnaire médical à la souscription d’un contrat d’assurance décès senior.

✔️ Voici un aperçu des prix moyens pour une assurance décès souscrite à 65 ans, 70 ans et 75 ans

ÂgeCapital garantiType de contratPrix mensuel indicatif
65 ans20 000 €Temporaire (jusqu’à 80 ans)20 à 45 €
70 ans30 000 €Vie entière40 à 70 €
75 ans15 000 €Temporaire (jusqu’à 80 ans)30 à 55 €

Ces tarifs varient selon les assureurs, votre état de santé, et les options choisies. Afin d’obtenir le prix d’une assurance obsèque, le plus simple est d’utiliser un comparateur en ligne et gratuit. En effet, il n’existe pas de tarif « type ». Faire un comparatif est la meilleure solution.

Quels sont les autres contrats de prévoyance à envisager quand on est senior ?

D’autres contrats d’assurances peuvent protéger vos proches en complément de votre assurance décès :

  • L’assurance obsèques. À la différence d’une assurance décès, le capital constitué dans le cadre d’un contrat obsèque ne peut servir qu’au paiement de vos funérailles. Mais cela est bon moyen de vous assurez que tout sera en règle lors de votre départ. Et le capital décès pourra alors pour tout autre chose.
  • La garantie accidents de la vie (GAV). Une GAV vous couvre en cas d’invalidité permanente consécutive à un accident, mais aussi en cas de décès ou de dommages esthétiques. Elle intervient en complément de votre régime d’Assurance maladie et de votre mutuelle. Ce qui permet à vos proches de ne pas devoir avancer vos frais de santé notamment.
  • L’assurance dépendance. Ce sont des contrats qui garantissent le versement d’une rente, d’un capital ou d’une prestation en nature en cas de perte totale ou partielle de l’autonomie de l’assuré. Ils permettent d’anticiper les dépenses futures auxquelles la personne devenue dépendante sera forcément assujettie, occasionnées par les soins, les éventuelles hospitalisations, et les différentes aides dont elle aura besoin au quotidien. Encore une fois, de quoi éviter à vos proches de se retrouver face à des difficultés financières le jour où vous ne pourrez plus assumer ces dépenses !
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FAQ : Vos questions sur l’assurance décès senior

Quel est l’âge limite de souscription pour l’assurance décès ?

Beaucoup d’assureurs, ou de mutuelles, ne proposent plus de contrat après 65 ans ou 70 ans. Pensez bien à vous renseignez sur cette clause !

Quel est le tarif d’une assurance décès pour senior ?

Le prix d’une assurance décès varie selon plusieurs critères :
✅ l’âge de souscription de l’assuré
✅ le montant du capital décès
✅ le niveau de garanties
✅ le type de contrat

Est-ce que les mutuelles versent un capital décès ?

Il se peut que votre mutuelle verse un capital après votre décès. Cela est spécifique à chaque mutuelle, n’hésitez donc pas à regardez les tableaux de garanties et/ou les conditions générales de chaque compagnie.

Comment trouver le meilleur contrat assurance décès senior ?

Pour trouver la meilleure assurance décès senior, le plus simple est d’utiliser un comparateur en ligne et gratuit. Comparez en un coup d’oeil les différentes offres du marché. Soyez cependant attentifs à certains éléments : les garanties, la durée du contrat, les services, les exclusions.

4 commentaires
[email protected], le 3 février 2024

J'ai 76ans allocations obsèques ou assurance décès que me conseillez vous Merci

Répondre
Notre expert
Delphine Bardou, le 5 février 2024

Pour choisir entre une allocation obsèques et une assurance décès à 76 ans :

Allocation obsèques : idéale si vous souhaitez uniquement couvrir les frais de vos funérailles pour soulager vos proches de cette charge financière. Elle paie directement les frais d’obsèques selon vos souhaits.

Assurance décès : adaptée si vous souhaitez offrir un soutien financier plus large à vos proches après votre décès, couvrant au-delà des frais funéraires.

En résumé : Choisissez l’allocation obsèques pour une couverture spécifique des funérailles. Optez pour une assurance décès pour un soutien financier plus général à vos proches.

Bien à vous

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