Que vous souhaitiez souscrire une nouvelle assurance emprunteur ou changer celle en cours, notre comparateur d’assurance de prêt immobilier vous permet de trouver les meilleures offres du marché rapidement et gratuitement. Avec la simulation assurance emprunteur de Réassurez-moi, vous obtenez un devis personnalisé. Profitez de l’accompagnement d’un expert dédié et économisez jusqu’à 18 000 €. En tant que courtier, nous gérons tout pour vous.
Pourquoi utiliser le comparateur d’assurance de prêt immobilier de Réassurez-moi ?
Choisir une assurance emprunteur peut être un vrai casse-tête : tarifs, garanties, exclusions… Avec Réassurez-moi, simplifiez-vous la vie et trouvez l’assurance la plus avantageuse en quelques clics.
| ⭐️ Nos avantages | |
|---|---|
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Chaque emprunteur a un profil unique et votre assurance doit s’adapter à vos besoins. Avec Réassurez-moi, vous recevez des offres personnalisées qui prennent en compte votre âge, votre métier, votre état de santé et votre projet immobilier.
- Exemple d’adaptation des garanties selon votre profil
| 👤 Profil | 💊 Garanties essentielles | ✅ Options recommandées |
|---|---|---|
| Salarié en CDI | Décès, PTIA, IPT, ITT | Perte d'emploi |
| Travailleur indépendant | Décès, PTIA, IPT | ITT avec délai de carence réduit |
| Jeune emprunteur | Décès, PTIA | Couverture ITT renforcée |
| Senior (+ 50 ans) | Décès, PTIA, IPT | Garantie maladies non objectivables |
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Depuis 2022, la loi Lemoine a révolutionné le marché de l’assurance emprunteur. Grâce à elle, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date d’anniversaire de votre contrat !
Quels sont les critères de choix d’une assurance de prêt immobilier ?
Choisir la bonne assurance emprunteur est essentiel pour protéger votre prêt immobilier tout en optimisant votre budget. Plusieurs critères sont à comparer pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation.
- Les garanties de l’assurance emprunteur : Vérifiez les garanties obligatoires et optionnelles.
- Le coût de l’assurance de prêt immobilier : Le taux annuel effectif d’assurance permet de comparer facilement le coût d’un contrat.
- Les exclusions de garanties : Certaines situations ne sont pas couvertes par défaut.
- Les délais de carence et de franchise.
- Assurance de groupe ou délégation de l’assurance emprunteur : L’assurance groupe, proposée par votre banque, est une offre standardisée sans adaptation à votre profil. C’est donc souvent plus coûteux. Au contraire, la délégation d’assurance vous permet d’obtenir un contrat sur mesure adapté à votre profil. Les tarifs sont plus compétitifs.
Les garanties essentielles (décès, PTIA, IPT, IPP)
L’assurance emprunteur protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas d’imprévu. Certaines garanties sont indispensables pour assurer la prise en charge totale ou partielle du remboursement du prêt immobilier.
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Garantie Décès (DC) | En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse intégralement le capital restant dû à la banque et protège les proches en évitant qu’ils assument le remboursement du prêt. |
| Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) | Si l’emprunteur est dans l’incapacité définitive d’exercer une activité rémunératrice et nécessite une aide pour les actes du quotidien, l’assurance couvre 100 % du capital restant dû. |
| Invalidité permanente totale (IPT) | Si l’emprunteur subit une invalidité supérieure à 66 %, l’assurance prend en charge toute ou partie des mensualités du prêt. L’invalidité est assurée selon le barème de la Sécurité sociale ou celui défini par l’assureur. |
| Invalidité permanente partielle (IPP) | Couvre les invalidités comprend entre 33 % et 66 %. L’assurance rembourse une partie des mensualités selon le taux d’invalidité reconnu. |
Les garanties optionnelles (perte d'emploi, ITT…)
En plus des garanties essentielles, vous pouvez renforcer votre protection avec des garanties optionnelles. Elles peuvent s’avérer très utiles selon votre situation professionnelle et personnelle.
| ⭐️ Garantie | 🔎 Description |
|---|---|
| Perte d'emploi | Elle sert à indemniser une partie des mensualités du prêt en cas de licenciement économique. Elle est généralement valable uniquement pour les salariés en CDI. La prise en charge est souvent limitée dans le temps (6 à 24 mois selon le contrat). |
| Incapacité temporaire de travail (ITT) | Elle prend en charge tout ou partie des mensualités en cas d’arrêt de travail prolongé. L’indemnisation commence après un délai de franchise, souvent 30, 60 ou 90 jours. Elle est valable pour les salariés comme pour les indépendants (avec conditions spécifiques). |
| Maladies non objectivables (MNO) | Vous pouvez couvrir certaines pathologies souvent exclues comme le mal de dos ou la dépression. L’indemnisation est soumise à des conditions strictes (ex : hospitalisation de plus de 10 jours). |
| Invalidité professionnelle | Elle est destinée aux travailleurs indépendants et professions libérales. Elle prend en charge les mensualités si l’emprunteur ne peut plus exercer son métier, même si son invalidité n’atteint pas 66 %. |
Le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA)
Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) est un indicateur essentiel qui permet de mesurer le coût réel de votre assurance emprunteur. Il est exprimé en pourcentage du capital emprunté et permet de comparer facilement les offres.
- C’est l’équivalent du TAEG mais appliqué uniquement à l’assurance emprunteur.
- Il prend en compte tous les frais liés à l’assurance.
- Il permet de comparer le coût de différentes assurance emprunteur, que ce soit l’assurance groupe de votre banque ou une délégation d’assurance externe.
Pourquoi le TAEA est-il important ? Le coût d’une assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre prêt. Plus le TAEA est bas, moins votre assurance est chère, ce qui vous permet de réaliser des économies sur la durée du crédit.
Le TAEA est calculé selon la formule suivante :
TAEA (%) = (Coût total de l’assurance / Montant emprunté) x 100
Les exclusions de garanties
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, toutes les situations ne sont pas nécessairement couvertes. Les exclusions de garanties couvrent les cas dans lesquels l’assurance ne prendra pas en charge le remboursement de votre prêt. Il est donc essentiel de bien les comprendre pour éviter les mauvaises surprises.
Certaines exclusions sont systématiques dans la plupart des contrats :
- Suicide la première année ;
- Accidents liés à la consommation d’alcool ou de drogues ;
- Faute intentionnelle ou comportement à risque délibéré ;
- Actes criminels ou participation à une émeute, guerre ou attentat.
- Certaines maladies ou affections sont souvent exclues : troubles musculo-squelettique, troubles psychologiques ou psychiatriques, maladies préexistantes non déclarées lors de la souscription ;
- Certaines activités professionnelles ou de loisirs sont considérées comme trop risquées et peuvent être exclues du contrat : professions à risque, sports à risque (extrêmes).
💡 Astuce : Si vous avez des problèmes médicaux, renseignez-vous sur la convention AERAS, qui facilite l’accès à l’assurance pour les personnes avec un risque aggravé de santé.
Les délais de carence et de franchise
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, toutes les garanties ne s’appliquent pas immédiatement.
- Le délai de carence est la période qui suit la souscription du contrat pendant lequel certaines garanties ne sont pas encore actives. Il commence à la date de signature du contrat. Pendant cette période, aucune indemnisation ne sera versée en cas de sinistre. Il concerne surtout les garanties ITT et Perte d’emploi.
- Le délai de franchise de l’assurance de prêt est la période qui suit un sinistre pendant laquelle vous ne percevez pas encore d’indemnisation. Il débute au moment du sinistre. Plus il est court, plus vous serez vite indemnisé. Il concerne surtout les garanties ITT et IPT.
Tous les contrats n’incluent pas forcément un délai de carence. En revanche, le délai de franchise s’applique même après activation des garanties.
Économisez jusqu’à 18 000 € et changez d’assurance emprunteur facilement grâce à la loi Lemoine !
Changer d’assurance prêt immobilier vous permet de réaliser des économies importantes tout en bénéficiant de garanties plus adaptées à votre situation. Votre expert Réassurez-moi vous accompagne tout au long du processus.
L’apport de la loi Lemoine
- La loi Lemoine a considérablement simplifié le changement d’assurance de crédit immobilier. Elle permet de changer d’assurance à tout moment, ce qui offre une plus grande flexibilité.
- Par ailleurs, pour les prêts de moins de 200 000 € et dont l’emprunt se termine avant l’âge de 60 ans, le questionnaire médical est supprimé. Cela simplifie grandement l’accès à l’assurance emprunteur.
- Pour les anciens malades de pathologies graves, le droit à l’oubli a été réduit à 5 ans, contre 10 ans auparavant. Après ce délai, vous n’avez plus besoin de déclarer votre maladie lors de la souscription à une assurance emprunteur.
L’équivalence des garanties
Lorsque vous changez d’assurance emprunteur, vous devez respecter la règle de l’équivalence des garanties. Cette règle impose que la nouvelle assurance proposée doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial proposé par la banque.
Les critères d’équivalence des garanties sont définis par la fiche standardisée d’information (FSI) que la banque vous remet lors de la souscription du prêt.
⭐️ La promesse de Réassurez-moi
Lors du changement, nous veillons à ce que toutes les garanties exigées par la banque soient respectées pour que vous puissiez changer d’assurance en toute sérénité. Vous ne vous occupez de rien à part choisir, et vous réalisez des économies substantielles tout en bénéficiant de garanties sur-mesure.
Etapes pour changer d’assurance de prêt immobilier
- Étape 1 : Comparer les offres du marché et trouver une assurance de prêt immobilier moins chère avec des garanties équivalentes. Vous pouvez effectuer cette recherche en ligne grâce à notre comparateur d’assurance de prêt immobilier gratuit et anonyme, ou solliciter directement par téléphone nos experts au 01 82 83 36 33 (Durée : 1 à 2 jours).
- Étape 2 : Une fois que vous avez arrêté votre choix sur un assureur, vous pouvez signer votre nouveau contrat d’assurance emprunteur (Durée : 1 à 7 jours).
- Étape 3 : Avertir votre banque ou votre ancien assureur en envoyant votre nouveau contrat par mail ou par lettre recommandée avec accusé de réception (Délai légal de 10 jours pour vous répondre).
En passant par nos services, nous nous occupons de la résiliation de votre ancien contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous n’aurez donc rien à faire ! En tant que courtier en assurance de prêt immobilier, notre service est 100 % gratuit.
Exemple concret : jusqu’à 50 % d’économies sur une assurance emprunteur
Monsieur et Madame Durand, un couple de trentenaires non-fumeurs, ont contracté un prêt immobilier de 400 000 € pour l’achat de leur résidence principale. Leur banque leur a proposé une assurance emprunteur au taux de 0,38 %, soit un coût total de 14 256 € sur la durée du prêt.
👉🏻 Grâce à notre comparateur d’assurance de prêt immobilier, ils ont trouvé une offre externe avec des garanties équivalentes à un taux bien plus avantageux de 0,05 % : ils ont pu économiser 5 700 €, soit près de 40 % d’économies sur leur assurance de prêt immobilier.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Envoyez une lettre recommandée avec un préavis, selon les modalités de votre contrat, ou via tout support durable accepté par l’assureur.
Comment changer d’assurance emprunteur avec la loi Lemoine ?
Vous pouvez changer d’assurance à tout moment sans attendre la date anniversaire, avec un préavis de 15 jours, et sans questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 €.
Comment faire une simulation d’assurance emprunteur ?
Utilisez notre simulateur en ligne en renseignant le montant du prêt, la durée et vos informations personnelles pour obtenir un devis personnalisé.
Quel est le meilleur comparateur d’assurance prêt immobilier ?
Réassurez-moi est le comparateur d’assurance de prêt immobilier le mieux noté sur le marché. Avec une note de 5/5 sur Avis Vérifiés, notre service est dédié à votre satisfaction.
Quel est le taux moyen d’une assurance emprunteur en 2025 ?
Le taux de l’assurance emprunteur moyen varie entre 0,09 % et 0,50 % du capital emprunté.
Quelles sont les garanties à privilégier dans une assurance prêt immobilier ?
Les garanties essentielles sont le décès, la PTIA, l’IPT, et l’ITT.
Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier ?
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, avec une couverture équivalente.
La banque peut-elle refuser un changement d’assurance emprunteur ?
Non, tant que l’assurance proposée offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque, elle ne peut pas vous refuser le changement d’assurance emprunteur.