Que vous souhaitiez souscrire une nouvelle assurance ou changer celle en cours, notre comparateur assurance prêt immobilier vous permet de trouver les meilleures offres du marché rapidement et gratuitement. Avec la simulation assurance emprunteur de Réassurez-moi, vous obtenez un devis personnalisé. Profitez de l’accompagnement d’un expert dédié et économisez jusqu’à 18 000 €. En tant que courtier, nous gérons tout pour vous.
Comparateur assurance prêt immobilier : les meilleures offres du marché
Découvrez notre comparatif 2025 des assurances emprunteur les moins chères
| Assureur | Tarif moyen mensuel | Taux moyen |
|---|---|---|
 | 18,77 € | 0,11 % |
 | 18,96 € | 0,11 % |
 | 21,08 € | 0,13 % |
 | 21,49 € | 0,13 % |
 | 21,78 € | 0,13 % |
 | 22,34 € | 0,13 % |
 | 22,87 € | 0,14 % |
Pourquoi utiliser le comparateur de Réassurez-moi ?
Réassurez-moi n’est pas seulement un comparateur. C’est également et surtout un courtier en assurance de prêt immobilier.
Nous vous proposons un panel d’offres correspondant au mieux à vos besoins. Nous cherchons les meilleures solutions à votre place et vous simplifions ainsi les démarches. En plus du gain de temps, nous disposons de tarifs avantageux auprès d’assureurs.
Notre rôle de conseil est essentiel : nous agissons dans votre intérêt et vous êtes plus tranquille dans vos démarches.
99 % des clients de Réassurez-moi obtiennent une assurance de prêt immobilier.
4 bonnes raisons de choisir Réassurez-moi
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Simulation assurance emprunteur : obtenez un devis personnalisé
Avec Réassurez-moi, la simulation assurance emprunteur c’est :
Rapide : en quelques minutes, vous pouvez obtenir un devis personnalisé adapté à votre profil, en fonction de votre âge, du montant du prêt, de la durée de remboursement, etc.
Simple : notre outil de simulation assurance emprunteur vous permet de comparer les offres les plus avantageuses du marché, tout en respectant les critères imposés par la loi Lemoine.
100 % gratuit : nos experts ne sont pas commissionnés. Ça veut dire pas de frais de dossier et aucun frais caché.
Grâce à notre simulation d’assurance emprunteur, vous obtenez une vision claire et instantanée des options disponibles, des tarifs et des garanties associées.
Que vous soyez un primo-accédant ou que vous cherchiez à renégocier votre assurance, vous pouvez faire jusqu’à 18 000 € d’économies en quelques clics.
De plus, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié qui vous guide de A à Z, de la mise en place du dossier au changement d’assurance en passant par la résiliation de votre ancien contrat.
Comment fonctionne une assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier est un contrat qui couvre les remboursements de votre crédit en cas d’incapacité à honorer vos mensualités, suite à certains événements imprévus.
Cette assurance protège à la fois la banque et l’emprunteur. En cas de décès, d’invalidité, ou de perte d’emploi, l’assurance prend en charge tout ou partie des remboursements restants.
Souscrire une assurance emprunteur est souvent une exigence de la banque prêteuse. En revanche, vous avez la liberté de choisir une assurance externe, grâce à la délégation d’assurance. Elle peut alors offrir des garanties plus adaptées à votre profil à un coût plus compétitif.
Garanties et exclusions
Les principales garanties incluent :
| Garantie | Détail |
|---|---|
| Garantie Décès (DC) | En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque. |
| Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) | L’assureur prend en charge le remboursement si l’emprunteur est déclaré en perte d’autonomie complète, nécessitant une assistance permanente. |
| Invalidité Permanente Totale (IPT) et Invalidité Permanente Partielle (IPP) | En cas d’invalidité supérieure à 33 %, l’assureur rembourse tout ou partie du capital restant. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Si l’emprunteur ne peut plus travailler temporairement, l’assurance couvre les mensualités de prêt pendant cette période. |
| Garantie perte d’emploi (facultative) | couvre les mensualités en cas de licenciement, pour les emprunteurs en CDI. |
Quant aux exclusions, elles peuvent inclure :
- Les affections psychiques (dépression, burn-out), sauf mention contraire ;
- Les sports à risque (parachutisme, sports motorisés, etc.) ;
- Certaines maladies non objectivables comme les maux de dos (affections disco-vertébrales).
Que change la quotité choisie ?
En cas de sinistre, le niveau de remboursement dépend également de la quotité choisie lors de la signature du contrat :
- Si le prêt est souscrit par un seul emprunteur, la quotité est forcément de 100 %. La prise en charge est totale ;
- Dans le cas d’un co-emprunt, la prise en charge se fait au prorata de la répartition de quotité choisie : 50/50, 75/25 ou même 100/100 (on parle ici d’une quotité à 200 %).
La convention AERAS pour s’assurer avec un problème de santé
La convention AERAS a été mise en place pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance pour les personnes présentant un risque de santé élevé. Elle permet aux personnes atteintes de maladies graves (cancers, maladies chroniques) de souscrire une assurance emprunteur, même si leur état de santé complique la démarche classique.
Grâce à cette convention, vous pouvez donc :
- Obtenir une couverture d’assurance sans exclusion liée à votre maladie, sous certaines conditions ;
- Utiliser le droit à l’oublie après un certain délai (5 ans avec la loi Lemoine), de ne plus avoir à déclarer votre ancienne maladie ;
- Obtenir une assurance emprunteur dans des conditions plus accessibles grâce à la limitation des majorations de prime.
Comment choisir son assurance emprunteur ?
Vous souhaitez obtenir la meilleure couverture en évitant les frais superflus ? Pour cela, plusieurs critères sont à prendre en compte.
Les critères à prendre en compte
- Le montant de la cotisation : Le coût de l’assurance dépend de plusieurs facteurs (âge, état de santé, montant du prêt, durée du remboursement, etc.). Il est donc important de comparer les taux d’assurance pour trouver l’offre la plus avantageuse.
Le conseil de notre expert
Les tarifs peuvent varier du simple au triple entre une assurance groupe et une délégation d’assurance. Faites donc jouer la concurrence pour optimiser vos économies.
- Les garanties incluses : Les garanties DC et PTIA sont obligatoires. Vérifier également qu’il y a les garanties IPT, IPP, et ITT.
- Le taux d’assurance : Un taux plus faible peut vous permettre d’économiser des milliers d’euros sur la durée totale du crédit.
- Les délais de carence et franchises : Le délai de carence est la période durant laquelle vous ne pouvez pas bénéficier de la couverture après la souscription du contrat. Quant à la franchise, elle détermine la durée avant laquelle les remboursements commencent en cas de sinistre.
- Les options et conditions de résiliation : Avec la loi Lemoine, vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment sans attendre la date anniversaire de votre contrat, tant que vous trouvez une couverture équivalente.
Le conseil de notre expert
Assurez-vous que l’assurance que vous choisissez offre cette flexibilité pour faciliter un éventuel changement à l’avenir.
Assurance de groupe ou délégation d’assurance ?
L’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale. Mais dans la pratique, elle est exigée par tous les établissements prêteurs.
En revanche, la banque n’a pas le droit de vous imposer son assurance de prêt, ni de modifier les conditions de votre emprunt suite à votre choix.
Deux options s’offrent à vous : l’assurance groupe proposée par la banque prêteuse ou bien la délégation d’assurance via un assureur externe.
Assurance groupe
Proposée par la banque avec laquelle vous contractez le prêt, c’est une solution simple et rapide.
Toutefois, elle est moins personnalisée. Ce type d’assurance mutualise les risques entre tous les emprunteurs, ce qui peut entraîner des tarifs plus élevés pour certains profil, notamment les jeunes et les personnes en bonne santé.
Délégation d’assurance
Elle consiste à choisir un assureur externe et permet d’obtenir des offres plus compétitives et mieux adaptées à votre situation. Elle est généralement plus avantageuse pour les jeunes, les personnes en bonne santé, ou celles avec des besoins spécifiques. Il faudra toutefois prouver à la banque que les garanties de la délégation sont équivalentes à celles de l’assurance de groupe, afin d’obtenir son accord.
Pourquoi les assurances externes pratiquent des taux plus compétitifs que les banques ?
Dans le premier cas, votre banque vous vend le produit qui lui a été vendu par l’assureur, incluant une commission. Dans le second cas, l’assureur externe vous vend directement son produit, sans coûts additionnels.
Exemple concret
Sur un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans, regardons la différence entre un taux d’assurance généralement appliqué par les banques (0,23 %), versus des taux que vous pouvez obtenir chez un assureur externe (0,07 %) :
| Banque | Délégation d’assurance | |
|---|---|---|
| Coût de mon assurance emprunteur | 9 200 € | 2 800 € |
Économisez jusqu’à 18 000 € en changeant d’assurance emprunteur
Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez quitter l’assurance groupe de votre banque et choisir une offre externe, beaucoup moins chère.
En utilisant notre comparateur pour faire une simulation assurance emprunteur, vous avez accès aux meilleures offres du marché, adaptées à votre profil et à vos besoins. Un expert vous contacte directement pour vous accompagner à chaque étape : de la comparaison des offres à la résiliation de votre ancien contrat.
- Notre promesse : vous ne vous occupez de rien à part choisir, et vous réalisez des économies substantielles tout en bénéficiant de garanties sur-mesure.
Quel est le prix d’une assurance emprunteur ?
Le taux d’une assurance emprunteur détermine son coût. Plus il sera élevé, plus votre emprunt vous coûtera cher. C’est le premier élément de comparaison à regarder lorsque vous souhaitez mettre en concurrence plusieurs offres d’assurances de prêt immobilier.
Découvrez les meilleurs taux d’assurance emprunteur appliqués sur le marché en 2025 :
| Profil d'emprunteur | Taux banque | Taux assurance externe |
|---|---|---|
| 25-35 ans | 0,23 % | 0,07 % |
| 35-50 ans | 0,32 % | 0,15 % |
| 50-70 ans | 0,43 % | 0,29 % |
| 70 ans et + | 0,70 % | 0,42 % |
Ainsi, pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, une simple différence de taux peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée totale du prêt :
| Taux | Prix de l’assurance emprunteur |
|---|---|
| 0,12 % | 4 800 € |
| 0,36 % | 14 400 € |
Comment changer d’assurance prêt immobilier
Changer d’assurance prêt immobilier vous permet de réaliser des économies importantes tout en bénéficiant de garanties plus adaptées à votre situation. Votre expert Réassurez-moi vous accompagne tout au long du processus.
L’apport de la loi Lemoine
- La loi Lemoine a considérablement simplifié le changement d’assurance emprunteur. Elle permet de changer d’assurance à tout moment, ce qui offre une plus grande flexibilité.
- Par ailleurs, pour les prêts de moins de 200 000 € et dont l’emprunt se termine avant l’âge de 60 ans, le questionnaire médical est supprimé. Cela simplifie grandement l’accès à l’assurance emprunteur.
- Pour les anciens malades de pathologies graves, le droit à l’oubli a été réduit à 5 ans, contre 10 ans auparavant. Après ce délai, vous n’avez plus besoin de déclarer votre maladie lors de la souscription à une assurance emprunteur.
L’équivalence des garanties
Lorsque vous changez d’assurance emprunteur, vous devez respecter la règle de l’équivalence des garanties. Cette règle impose que la nouvelle assurance proposée doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial proposé par la banque.
Les critères d’équivalence des garanties sont définis par la fiche standardisée d’information (FSI) que la banque vous remet lors de la souscription du prêt.
Lors du changement, votre expert de chez Réassurez-moi veille à ce que toutes les garanties exigées par la banque soient respectées pour que vous puissiez changer d’assurance en toute sérénité.
Simple et rapide avec Réassurez-moi
Il n’y a que 3 étapes pour changer d’assurance emprunteur :
- Étape 1 : comparer les offres du marché et trouver une assurance de prêt immobilier moins chère avec des garanties équivalentes. Vous pouvez effectuer cette recherche en ligne grâce à notre comparateur d’assurance de prêt immobilier gratuit et anonyme, ou solliciter directement par téléphone nos experts au 01 82 83 36 33 (Durée : 1 à 2 jours).
- Étape 2 : une fois que vous avez arrêté votre choix sur un assureur, vous pouvez signer votre nouveau contrat d’assurance emprunteur (Durée : 1 à 7 jours).
- Étape 3 : il vous faudra enfin avertir votre banque ou votre ancien assureur en envoyant votre nouveau contrat par mail ou par lettre recommandée avec accusé de réception (Délai légal de 10 jours pour vous répondre).
En passant par nos services, nous nous occupons de la résiliation à votre place. Vous n’aurez donc rien à faire ! En tant que courtier, notre service est 100 % gratuit.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
Envoyez une lettre recommandée avec un préavis, selon les modalités de votre contrat, ou via tout support durable accepté par l’assureur.
Vous pouvez changer d’assurance à tout moment sans attendre la date anniversaire, avec un préavis de 15 jours, et sans questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 €.
Utilisez notre simulateur en ligne en renseignant le montant du prêt, la durée et vos informations personnelles pour obtenir un devis personnalisé.
Réassurez-moi est le comparateur le mieux noté sur le marché. Avec une note de 5/5 sur Avis Vérifiés, notre service est dédié à votre satisfaction.
Le taux moyen varie entre 0,09 % et 0,50 % du capital emprunté.
Les garanties essentielles sont le décès, la PTIA, l’IPT, et l’ITT.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, avec une couverture équivalente.
Non, tant que l’assurance proposée offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque, elle ne peut pas vous refuser le changement.