Il n’y a pas d’âge limite pour emprunteur, mais la plupart des contrats d’assurance emprunteur peuvent être souscrits jusqu’à l’âge de 85 ans. Quel est l’âge limite pour les différentes garanties de l’assurance emprunteur (décès, PTIA, invalidité) ? L’examen médical est-il obligatoire ? Comment bien choisir son assurance emprunteur senior ? Tour d’horizon du sujet !
| Garantie d’assurance emprunteur | Limite d’âge |
|---|---|
| Décès | Entre 65 et 70 ans Jusqu’à 90 ans pour un contrat individuel |
| PTIA | 70 ans |
| Invalidité (ITT / IPP / IPT) | 65 ans |
Jusqu’à quel âge peut-on faire un crédit immobilier ?
Il n’existe pas de limite d’âge pour contracter un crédit immobilier. Certains contrats d’assurance emprunteur acceptent des souscriptions jusqu’à 85 ans.
Les conditions de couverture des garanties d’assurance peuvent être limitées dans le temps et varient en fonction des contrats.
Quel âge limite pour bénéficier de la garantie décès de l’assurance emprunteur ?
La garantie décès de l’assurance emprunteur assure le remboursement du capital restant dû du prêt en cas de décès de l’assuré. L’âge limite pour bénéficier de cette garantie varie selon les contrats et les assureurs.
Les banques fixent généralement cette limite entre 65 et 70 ans pour les contrats standards, mais certains assureurs acceptent d’aller jusqu’à 85 ou 90 ans pour les contrats individuels.
Quel est l’âge limite pour la garantie PTIA de l’assurance emprunteur ?
L’âge limite pour bénéficier de la garantie PTIA de l’assurance emprunteur est généralement fixé vers 70 ans. Cette garantie est généralement liée à la garantie décès, lesquelles forment ensemble le socle de base de tout contrat d’assurance de prêt immobilier. Les autres garanties, telles que l’incapacité et l’invalidité, peuvent s’ajouter en fonction du profil de l'emprunteur et des caractéristiques du prêt, avec des exclusions spécifiques possibles, comme pour les pathologies du dos.
La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) couvre l’assuré qui, en raison d’un accident ou d’une maladie, est reconnu totalement incapable d’exercer toute activité rémunératrice et nécessite l’assistance permanente d’une tierce personne pour effectuer les actes essentiels de la vie quotidienne, tels que se déplacer, se laver, s’habiller et se nourrir.
Les conditions spécifiques de chaque contrat doivent être vérifiées, surtout en présence de risques aggravés liés à l’âge, à la profession ou à l’état de santé. L’assureur peut alors appliquer une surprime ou des exclusions de garanties pour équilibrer la couverture.
Quel âge limite pour les garanties ITT / IPP / IPT ?
En général, il faut avoir moins de 65 ans pour souscrire les garanties d’Incapacité Temporaire Totale (ITT), d’Invalidité Permanente Totale (IPT) et d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) de l’assurance emprunteur :
- Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Cette garantie couvre l’assuré qui est totalement incapable d’exercer sa profession à la suite d’un accident ou d’une maladie. Cette incapacité doit être temporaire et totale, et doit être reconnue par une autorité médicale compétente ;
- Invalidité Permanente Totale (IPT) : L’assuré est considéré en IPT lorsqu’il présente, après consolidation de son état suite à un accident ou une maladie couverte par l’assurance, un taux d’invalidité contractuel supérieur ou égal à 66% ;
- Invalidité Permanente Partielle (IPP) : L’assuré est considéré en IPP lorsque, après consolidation de son état suite à un accident ou une maladie couverte, il présente un taux d’invalidité contractuel compris entre 33% et 66%.
Au-delà de cet âge, ces garanties ne sont plus accessibles, et seules les garanties décès peuvent être souscrites, souvent jusqu’à 80 ans, avec un effet parfois prolongé jusqu’à 90 ans pour certaines polices d’assurance.
N’oubliez pas de vérifier les termes spécifiques de votre contrat, car les limites d’âge et les conditions peuvent varier d’un assureur à l’autre !
Pour trouver plus facilement la meilleure assurance emprunteur pour senior ou adaptée à vos besoins spécifiques, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne ! En quelques clics, vous aurez accès à de nombreux devis personnalisés suivant votre profil, les garanties souhaitées et votre budget.
Assurance emprunteur : l’examen médical est-il obligatoire après 60 ans ?
L’examen médical n’est pas systématiquement obligatoire après 60 ans pour souscrire une assurance emprunteur, mais il devient plus probable en raison des antécédents médicaux souvent présents chez les personnes de cet âge.
Les questionnaires de santé, fréquemment utilisés, peuvent révéler des problèmes de santé qui nécessitent des examens complémentaires.
Par exemple, chez certains assureurs, la procédure dépend du montant du capital assuré :
- Pour un capital emprunté inférieur à 150 000 €, un simple questionnaire médical suffit. Cependant, si des réponses indiquent des problèmes de santé, des examens supplémentaires peuvent être demandés ;
- Pour un capital compris entre 150 000 et 250 000 €, un examen médical chez un médecin avec un rapport détaillé est requis ;
- Au-delà de 250 000 €, un bilan sanguin est généralement demandé en plus de l’examen médical.
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance emprunteur sans examen médical après 60 ans, même si cela est rare ! N’hésitez pas à faire appel à nos équipes d’experts pour vous aider à trouver la meilleure offre du marché suivant votre âge et les garanties envisagées.
Comment bien choisir son assurance de prêt après 60 ans ?
Voici quelques conseils pour bien choisir votre assurance de prêt immobilier après 60 ans, et éviter de lourdes surprimes ou exclusions de garanties :
- Conseil n°1 : Comparez les offres d’assurance emprunteur. Votre premier réflexe doit être d’utiliser des comparateurs en ligne pour évaluer les tarifs, les garanties et les conditions générales de chaque contrat. Prenez en compte les exclusions spécifiques et les limites d’âge pour chaque type de garantie. Cette étape vous permettra de trouver l’assurance qui offre le meilleur rapport qualité-prix et les conditions les plus adaptées à votre situation ;
- Conseil n°2 : Vérifiez les garanties proposées et leurs limites d’application. Les garanties de votre assurance de prêt doivent couvrir l’ensemble de vos besoins spécifiques. À partir de 60 ans, certaines garanties comme l’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou l’Incapacité Temporaire de Travail (ITT) peuvent être limitées ou exclues. Vérifiez également les conditions de la garantie décès, souvent essentielle pour les emprunteurs seniors, pour s’assurer qu’elle est maintenue jusqu’à un âge avancé ;
- Conseil n°3 : Faites appel à un courtier en assurance de prêt. Il faut savoir que les courtiers ont accès à une large gamme de produits et peuvent négocier des conditions plus favorables en votre nom. Ils peuvent également vous fournir des conseils personnalisés et vous aider à comprendre les termes et conditions des différents contrats ;
- Conseil n°4 : Préparez un dossier médical complet. Après 60 ans, il est probable que les assureurs demanderont des informations médicales détaillées. Préparez un dossier médical complet incluant vos antécédents médicaux, les traitements en cours et les résultats de récents examens médicaux. Un dossier bien préparé peut accélérer le processus de souscription et éviter des demandes d’examens complémentaires coûteux et chronophages ;
- Conseil n°5 : Étudiez les surprimes et exclusions de garanties. Enfin, restez particulièrement vigilant quant aux exclusions de garantie et aux éventuelles surprimes appliquées en raison de votre âge ou de votre état de santé. Certaines pathologies peuvent entraîner des exclusions spécifiques, et des surprimes peuvent augmenter significativement le coût de votre assurance.
La plupart des assureurs permettent de souscrire une assurance de prêt immobilier jusqu’à 65 ou 70 ans. Cependant, certaines offres spécifiques peuvent accepter des souscriptions jusqu’à 75 ans ou plus.
Oui ! La limite d’âge pour certaines garanties comme l’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est généralement fixée à 65 ou 70 ans. Au-delà de cet âge, les garanties peuvent être réduites ou exclues.
Oui bien sûr ! Il existe des assurances de prêt pour seniors, souvent avec des conditions adaptées et des surprimes. Il est conseillé de comparer les offres et de consulter un courtier pour trouver la meilleure couverture.
Pour choisir la meilleure assurance de prêt, comparez les offres en tenant compte des limites d’âge, des garanties proposées, et des coûts associés. N’hésitez surtout pas à utiliser des comparateurs en ligne et consulter un courtier peut vous aider à faire un choix éclairé !