Les fortes tempêtes et inondations qui frappent la France et ses régions depuis déjà plusieurs semaines ont poussé Réassurez-moi à se questionner sur les conséquences croissantes des catastrophes naturelles sur nos vies et nos finances.
Selon les calculs de nos experts, en collaboration avec l’équipe de data analystes, les primes d’assurance habitation pourraient connaître une augmentation progressive, atteignant potentiellement 1 381 € d’ici 2050 en région PACA ou encore 1 187 € en Ile-de-France.
Cet article se propose d’examiner comment l’évolution des conditions climatiques pourrait impacter le coût des assurances habitation, en s’appuyant sur les prévisions des scénarios SSP2 – 4.5 et SSP5 – 8.5 du GIEC, qui décrivent deux futurs climatiques différents.
Notre étude vise à fournir des informations région par région pour les particuliers, les assureurs et les décideurs, afin de mieux comprendre les défis financiers que le réchauffement climatique va engendrer.
Le coût des dégâts liés aux catastrophes naturelles augmentera de 85 % d’ici 2050
Les catastrophes naturelles ne cessent de prendre de l’ampleur en France et les coûts associés à ces événements sont en constante augmentation.
L’année 2023 a déjà été marquée par une série de tempêtes dévastatrices, mais c’est l’impact à long terme du changement climatique qui suscite des inquiétudes majeures.
En 2023, le montant des dommages assurés moyens annuels tous périls1 s’élève déjà à 2 milliards d’euros, mais les projections pour l’année 2050 sont alarmantes.
- Selon le scénario 4.5 du GIEC, ce coût atteindra 3 milliards d’euros, soit une augmentation de 46,8 % par rapport à aujourd’hui.
- Selon le scénario 8.5, cette augmentation sera encore plus marquée, avec un coût estimé à 3,8 milliards d’euros, soit une augmentation de 85 % par rapport à aujourd’hui.
Zoom sur l’impact des sécheresses et des inondations
Il est intéressant de se demander ce que représentera chaque type de péril dans le montant total des dommages assurés moyens en 2050.
Il est essentiel de noter que les sécheresses et les inondations jouent un rôle prépondérant dans cette hausse des coûts, avec des dommages assurés moyens annuels en 2050 atteignant 2,5 milliards d’euros dans le scénario SSP2 – 4.5 et 3,3 milliards d’euros dans le scénario SSP5 – 8.5.
Dans le scénario SSP2 – 4.5, ce sont les inondations qui coûteront le plus cher en termes de dommages assurés, tandis que dans le scénario SSP5 – 8.5, il s’agira des sécheresses.
Les submersions marines, les séismes et les cyclones contribuent également à cette augmentation des coûts, mais ne sont pas représentatifs à l’échelle de la France et demeurent marginaux.
Ces projections mettent en évidence l’urgence d’agir pour atténuer les effets du changement climatique, en particulier en ce qui concerne les sécheresses et les inondations.
Les primes d’assurance habitation passeront en moyenne de 471 € à plus de 1 000 € en 2050
L’impact croissant des catastrophes naturelles et du changement climatique ne se limite pas seulement au coût des dégâts, mais il touche également nos finances personnelles. En particulier, les primes d’assurance habitation sont sur le point de subir une hausse significative.
Actuellement, les primes d’assurance habitation s’élèvent en moyenne à 471 €. Toutefois, les projections pour l’année 2050 sont préoccupantes.
- D’après le scénario 8.5, cette augmentation apparaît très marquée, avec une prime moyenne estimée à 1 061 €, soit une augmentation moyenne de 125 %.
Cette hausse substantielle des primes d’assurance habitation aura un impact financier considérable sur les ménages, les contraignant à allouer une part plus importante de leur budget pour se protéger contre les risques liés aux catastrophes naturelles.
Il est essentiel de prendre en compte ces changements dans la planification financière à long terme et de mettre en place des mesures d’atténuation pour faire face à cette réalité croissante.
Une augmentation de 850 € sur la prime d’assurance habitation d’ici 2050 en région PACA
L’impact des catastrophes naturelles et du changement climatique ne se manifestera pas de la même manière dans toutes les régions de France. Certaines régions, en raison de leur géographie, de leur climat et de leur exposition aux risques climatiques, seront plus durement touchées que d’autres.
Rappelons que selon le scénario SSP2 – 4.5, les inondations auront le plus d’impact en termes de coûts et de dommages, tandis que dans le scénario SSP5 – 8.5, il s’agira des sécheresses.
Voyons à présent comment cela se répercutera sur le montant des primes d’assurance habitation, région par région.
Projection régionale de l’augmentation des primes d’assurance habitation d’ici 2050, selon le scénario SSP2 – 4.5 :
Dans le scénario SSP2 – 4.5, les régions PACA, Bretagne et Hauts-de-France, confrontées à des risques accrus d’inondations, devront faire face à des augmentations beaucoup plus prononcées de leurs primes d’assurance habitation (jusqu’à 1 195 € pour une maison en région PACA). Ce scénario implique une réduction sévère des émissions de CO2, ce qui semble difficile mais pas impossible.
Projection régionale de l’augmentation des primes d’assurance habitation d’ici 2050, selon le scénario SSP5 – 8.5 :
Dans le scénario SSP5 – 8.5, les régions PACA et Occitanie, confrontées à des risques accrus de sécheresses, devront faire face aux plus fortes augmentations de leurs primes d’assurance habitation (jusqu’à 1 381 € pour une maison en région PACA). C’est le scénario le plus probable, puisqu’il s’agit de la tendance actuelle (aucun effort consenti pour réduire les émissions de CO2).
Il devient donc essentiel de mettre en œuvre des mesures d’adaptation et d’atténuation spécifiques pour ces régions afin de faire face aux défis imminents du changement climatique.
Notre méthodologie