Le solde bancaire insaisissable (SBI) correspond à la somme minimale que votre banque doit laisser sur votre compte en cas de saisie. En 2025, ce montant est fixé à 646,52 €, quel que soit votre profil ou votre situation familiale. Cette somme vise à vous garantir un minimum vital pour vos dépenses essentielles comme l’alimentation ou les factures du quotidien. Explications.
Qu’est-ce que le solde bancaire insaisissable (SBI) ?
Le solde bancaire insaisissable (SBI) correspond à la somme minimale que la banque doit laisser à votre disposition même si votre compte fait l’objet d’une saisie. Il vise à vous garantir un minimum vital pour couvrir vos besoins essentiels : logement, alimentation, énergie, transport, etc.
💡 En 2025, le solde bancaire insaisissable est de 646,25 €. Il s’applique une seule fois par mois et par personne et englobe tous vos comptes, même si vous en détenez dans des banques différentes.
En pratique, le SBI s’applique dans deux cas principaux :
- Une saisie-attribution par un créancier ;
- Un avis à tiers détenteur émis par le Trésor public.
La banque est tenue de laisser automatiquement le solde bancaire insaisissable sur votre compte. Si ce n’est pas respecté, vous pouvez déposer une réclamation écrite auprès de votre agence bancaire.
Comment est calculé le solde bancaire insaisissable ?
Le montant du SBI est donc fixe et défini par l’État. Il représente ce que l’État considère comme le reste à vivre minimum pour couvrir les besoins essentiels d’une personne. Depuis le 1ᵉʳ janvier 2025, ce montant est de 646,52 €, soit l’équivalent du RSA pour une personne seule.
Ce seuil ne dépend ni de vos revenus, ni du nombre d’enfants à charge, ni du type de compte détenu : il est identique pour tous.
En revanche, plusieurs éléments ne sont pas saisissables et s’ajoutent au montant du SBI :
- Sommes déjà saisies avant le blocage du compte ;
- Prestations familiales et sociales ;
- Intérêts de placement ou d’épargne (Livret A, PEL, assurance-vie) ;
- Primes exceptionnelles ou les indemnités non considérées comme ressources régulières.
📍 Voici un exemple concret
Sophie, salariée, perçoit 1 350 € par mois. À la suite d’un impayé de prêt immobilier, une saisie bancaire de 4 500 € est engagée.
Sa banque doit impérativement lui laisser 646,52 € chaque mois sur son compte. Cela signifie qu’elle ne pourra pas prélever la totalité de ses revenus pour rembourser la dette.
Concrètement, Sophie pourra être saisie au maximum de 703,48 € par mois (1 350 € – 646,52 €).
Le remboursement complet de sa dette prendra donc environ 6 à 7 mois, à condition qu’aucun nouvel incident n’intervienne sur son compte.
Comment fonctionne le solde bancaire insaisissable en cas de prêt immobilier ?
Lorsqu’un débiteur ne rembourse plus son prêt immobilier, la banque peut engager une mise en demeure puis une procédure de saisie bancaire pour récupérer les sommes dues. Cette procédure est encadrée par le Code civil, qui prévoit une protection minimale pour préserver la dignité et la solidarité entre citoyens.
Cependant, le SBI ne suspend pas vos mensualités de crédit. Si vos prélèvements automatiques dépassent la somme restante sur le compte, ils seront rejetés. Cela peut entraîner :
- Des frais de rejet facturés par la banque ;
- Votre inscription au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ;
- Une procédure de saisie sur salaire ou sur bien immobilier, si votre dette persiste.
💬 Par exemple : Vous remboursez un prêt immobilier de 680 € par mois. À la suite d’un découvert et d’une saisie, votre compte bancaire ne contient plus que 646,52 €, soit le SBI.
La mensualité du crédit ne pourra donc pas être prélevée. La banque considérera ce versement comme un impayé, même si le SBI a été respecté.
Voici quelques conseils pour éviter cette situation :
- Anticipez tout risque d’incident en contactant votre conseiller dès les premières difficultés ;
- Renégociez la durée de votre prêt pour réduire les mensualités ;
- Faites racheter votre crédit si vous avez plusieurs dettes à regrouper pour réduire vos mensualités ;
- Ne comptez pas sur le SBI comme une solution de paiement de votre prêt immobilier : cette somme sert souvent à couvrir uniquement vos dépenses vitales du quotidien.
FAQ : vos questions sur le solde bancaire insaisissable (SBI)
Peut-on demander un solde bancaire insaisissable plus élevé ?
Non, le montant est fixé par la loi et identique pour tous. En revanche, certaines prestations versées sur votre compte (allocations familiales, APL) sont automatiquement exclues de la saisie.
Comment savoir si ma banque a bien laissé le Solde bancaire insaisissable ?
Vous devez recevoir un courrier de saisie précisant le montant bloqué. Si la banque ne laisse pas le SBI, contactez-la immédiatement et, en cas de désaccord, saisissez le juge de l’exécution.
Peut-on être saisi sur son compte plusieurs fois dans le mois ?
Oui, plusieurs créanciers peuvent engager une saisie., mais la totalité des saisies ne doit pas dépasser le SBI. Il ne s’applique qu’une seule fois par mois et par titulaire de compte.
Comment une banque peut-elle savoir si vous avez un crédit ?
Toutes les banques consultent le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), géré par la Banque de France. Ce fichier recense les incidents de paiement sur les prêts en cours. Lors d’une demande de crédit immobilier, votre établissement vérifie donc automatiquement ce fichier avant d’accorder ou non le financement.
Que faire quand a une saisie bancaire ?
Dès le jour où vous êtes informé de la saisie de votre compte bancaire, prenez rapidement contact avec votre banque. Demandez-lui des informations précises sur le montant saisi, la durée prévue et le calcul du solde bancaire insaisissable.
Engagez ensuite une démarche écrite (mail ou courrier recommandé) pour confirmer la présence du SBI sur votre compte. Cela va vous aider à calculer avec précision votre budget personnel pour conserver la somme nécessaire à vos dépenses alimentaires et courantes.